Į Pradžią | Vaizdeliai | Demotyvacijos | Paveiksliukai | Tekstai
Balsas nuostabus, tačiau visa intriga prasidėjo, kai teisėjai išvydo kas slėpėsi už širmos!
Please update your Flash.

Facebook'o komentarai


Verta perskaityti
Kas yra vartojimo kreditas?

Dažnai girdime ar skaitome žiniasklaidoje terminą „vartojimo kreditas“, tačiau apie tikslų jo apibrėžimą retai susimąstome. Kas yra vartojimo kreditas? Tai yra paskola, skirta kliento vartojimo poreikiams patenkinti, dažniausiai suteikiama be užstato. Būtent pastaroji aplinkybė daro vartojimo kreditus tokiais patraukliais – juk kitų rūšių paskolos paprastai suteikiamos tik su užstatu. Lietuvos bankas vartojimo kreditus skirsto į tris grupes: sąskaitos kreditavimo (galimybė viršyti pinigų sąskaitoje likutį, grąžinant juos vėliau – dažniausiai tai mokėjimo (kreditinės) kortelės), susieto vartojimo (kreditas suteikiamas konkrečiai prekei ar paslaugai pirkti), kiti vartojimo kreditai (jie dar skirstomi į mažesnius ir didesnius nei 1000 Lt). Dažniausiai, kalbant apie vartojimo kreditus, omenyje turima trečioji grupė – ne išimtis ir šis puslapis.

Kas teikia vartojimo kreditus?

Vartojimo kreditus Lietuvoje gali išduoti kredito įstaigos (bankai ir kredito unijos) bei kitos bendrovės, įrašytos į Lietuvos banko kredito davėjų sąrašą. Tačiau pastarosios, skirtingai nuo kredito įstaigų, negali priimti indėlių, suteikti būsto paskolas ar užsiimti kitokia bankine veikla. Skaičiai rodo, kad kredito įstaigos (bankai ir kredito unijos) išduoda keliskart daugiau vartojimo kreditų nei likusios bendrovės. Tai iš pažiūros gali atrodyti keista, nes žiniasklaidoje dažniausiai minimos tiks mažosios kreditų bendrovės.

Pliusai ir minusai

Vartojimo kreditai yra puikus būdas greitai ir paprastai gauti reikiamą (dažniausiai santykinai nedidelę) pinigų sumą. Kadangi tokiai paskolai gauti nereikia užstato bei nurodyti išlaidų paskirties, nenuostabu, kad pastaraisiais metais vis daugiau žmonių naudojasi vartojimo kreditais. Tačiau yra ir kita pusė: šių paskolų palūkanos yra išties didelės. Perskaičiuotos į metinę palūkanų normą, jos siekia keliasdešimt ar net daugiau procentų! Žinoma, kai kreditas imamas tik keletui savaičių, tas nėra taip akivaizdu. Galimybė labai lengvai ir praktiškai bet kam gauti vartojimo kreditą taip pat sukelia problemų: nemažai gyventojų neįvertina savo galimybių ir ima kelis kreditus iškart, galų gale pakliūdami į keblią padėtį.

Greitųjų kreditų rinka Lietuvoje

Per pastaruosius kelerius metus greitųjų kreditų rinka Lietuvoje tiesiog sprogo: išduodamų vartojimo kreditų skaičius ir vertė išaugo keleriopai, ir augimas tęsiasi. Tai negalėjo neturėti padarinių: nemažai gyventojų susiviliojo lengvai gaunamais pinigais ir, neapskaičiavę savo galimybių, pakliuvo į rimtą bėdą. Tuo tarpu greitųjų kreditų įmonės savo ruožtu turėtų atsakingiau teikti savo paslaugas – tuo jau susirūpino ir Lietuvos bankas, griežtinantis apribojimus šių įmonių veiklai.

Truputis statistikos

2014 m. viduryje gyventojai iš viso buvo paėmę apie 771 tūkst. vartojimo kreditų, kurių visų vertė siekė apie 290 mln. EUR. Didžiausią dalį (37 proc.) sudarė susieto vartojimo kreditai, t.y. kreditai, skirti konkrečioms prekėms ar paslaugoms pirkti. Toliau seka mažieji vartojimo kreditai (iki 290 EUR), sudarantys 34 proc. visų išduotų kreditų, ir didesni nei 290 EUR vartojimo kreditai (27 proc.). (Daugiau informacijos – čia). Skaičiai išties įspūdingi, ir atrodo, kad rinka vis dar turi potencialo augti. Visgi reiktų pabrėžti, kad vartojimo kreditų įmonių (ne bankų ir ne kredito unijų) išduotos paskolos sudarė tik 12 proc. visų namų ūkiams išduotų paskolų. Bankai ir kredito unijos yra išdavę beveik trigubai daugiau vartojimo kreditų (lyginant jų vertę), tačiau mažųjų kredito teikėjų veikla susilaukia didžiausia žiniasklaidos ir visuomenės dėmesio.

Siekiama reguliuoti griežčiau

Dėl tokio staigaus vartojimo kreditų rinkos išaugimo, padaugėjo neatsakingo skolinimosi/skolinimo atvejų, dėl kurių gyventojai susiduria su rimtomis finansinės problemomis. Siekdamas sugriežtinti šią rinką, Lietuvos bankas 2013 metais priėmė naujus atsakingo skolinimo nuostatus, pagal kuriuos kreditų teikėjai turi tikrinti kredito gavėjo mokumą, kredito dydis negali viršyti 40 proc. gavėjo pajamų. Tikėtina, kad ir ateityje bus įvesta papildomų apribojimų greitiesiems kreditams.

Kada rinktis greitąjį kreditą?

Lietuvos greitųjų kreditų rinkai smarkiai išaugus, žiniasklaidoje vis pasirodo pranešimų apie gyventojų, pasinaudojusių kreditais, bėdas. Mat kai kurie, susivilioję lengvais pinigais, neatsakingai pasiima net keletą kreditų, prieš tai neįvertinę savo galimybių juos grąžinti. Štai kodėl būtina šiek tiek pasidomėti finansiniais mechanizmais, būdingais greitosioms paskoloms, ir skolinimąsi visuomet derinti su taupymu.

Greitieji kreditai yra skirti patenkinti staigiai iškilusį pinigų poreikį. Tarkim, likus kelioms dienoms iki algos, jums staiga prireikė remontuoti automobilį, arba sugedo vandentiekio sistema namuose. Tokiais atvejais greitasis kreditas yra išties protingas sprendimas – jūs žinote, kad greitai gausite atlyginimą, ir sugebėsite grąžinti kreditą galbūt net anksčiau laiko. Bėda ta jog kartais žmonės pamiršta šią pagrindinę greitųjų kreditų paskirtį – o tuomet prasideda bėdos.

Kada verčiau pataupyti?

Kai kurie žmonės, susivilioję labai palankiomis sąlygomis gauti kreditą, įpranta jį imti net ir tokiems menkniekiams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujiems kompiuteriams ar telefonams, dulkių siurbliams ar kitai buitinei technikai. Kaip tik tokio skolinimosi ir reiktų vengti, nes įprasti labai lengva, o įpratus – nebe toli ir tas lūžio taškas, kuomet skolos tampa nepakeliama našta asmeniniams ar šeimos finansams. Taupyti pinigus reiktų nuolatos, kruopščiai planuojant savo išlaidas, tokiu atveju retkarčiais paimtas kreditas tikrai nepakenks, atvirkščiai – bus labai savalaikis ir naudingas.

Ką daryti įklimpus į paskolų liūną?

Jei vis dėlto supratote, kad padėtis darosi grėsminga, ir paimti kreditai jau tapo jūsų biudžetui per didelė našta, yra išeitis. Turimus kreditus galima refinansuoti. Paskolos refinansavimas – tai vienos ar kelių paskolų grąžinimas naujos paskolos pinigais. Naujoji paskola paprastai turi lengvesnes sąlygas – mažesnės palūkanos, ilgesnis terminas. Be to, refinansavę savo kreditus, tapsite įsipareigoję tik vienam kreditoriui.

Raskite pigiausią paskolą naudodamiesi skaičiuokle

Kaina yra bene svarbiausias rodiklis renkantis paskolas. Paskolos kainą parodo palūkanos, tačiau apie jas taip pat reiktų šį bei tą žinoti, kad neliktumėte suklaidinti. Pigiausią paskolą padeda rasti automatinės skaičiuoklės internete, tačiau visgi ne vien kaina turėtų lemti jūsų pasirinkimą skolintis vienoje ar kitoje įmonėje.

Paskolos kainą parodo palūkanos

Renkantis paskolą, visų akys krypsta į jos palūkanas. Tai suprantama: kuo didesnės palūkanos, tuo brangesnė paskola, tuo daugiau pinigų reikės grąžinti. Tačiau nėra viskas taip paprasta, kaip gali atrodyti iš pirmo žvilgsnio. Metinė palūkanų norma sudaro didelę, tačiau ne visą dalį sumos,kurią teks grąžinti. Prie jos dar prisideda papildomi mokesčiai, tokie kaip vienkartinis paskolos mokestis, skolos aptarnavimo mėnesinis mokestis. Todėl geriau atkreipkite dėmesį į ilgą raidžių trumpinį BVKKMN, BVKNM (kartais – MKGN), parodantį pilną jūsų paskolos kainą. Kitaip šis dydis vadinamas efektyviosiomis palūkanomis, ir jis įskaičiuoja tiek metines palūkanas, tiek ir visus papildomus mokesčius, kuriuos jums teks sumokėti imant ir grąžinant paskolą.

Skaičiuoklė automatiškai ras pigiausią paskolą

Kad nereikėtų lyginti įvairių kreditorių pasiūlymų, procentinių dydžių, ir taip galimai susipainioti, galima pasinaudoti pigiausios paskolos skaičiuoklėmis. Tai yra interneto puslapiai, kurie jums automatiškai paskaičiuos pigiausią paskolą siūlančią įmonę: jums tereikia įvesti sumą, laikotarpį ir kam teikiate prioritetą: ar kuo pigiau, ar kuo ilgesniam terminui. Tuomet vienu pelės paspaudimu jūs randate pigiausią jums tinkantį kreditorių. Tokią skaičiuoklę siūlo nemažai interneto svetainių, viena iš jų – Pigiausias Kreditas.

Ar pigiausia – kartu ir geriausia?

Kita vertus, mažiausia kaina neturėtų būti vienintelis kriterijus, nulemiantis jūsų sprendimą skolintis. Vertėtų atkreipti dėmesį ir į kreditoriaus reputaciją. Įmonių apžvalgas galima rasti rekomendacinio pobūdžio interneto puslapiuose, taip pat – sužinoti iš aplinkinių. Kiti svarbūs faktoriai: galimybė pratęsti paskolos grąžinimo terminą, refinansavimo galimybė, lojalumo programa. Išties, paskolų kainų skirtumas nėra toks didelis, ir pigiausia paskola dažnai yra tik nežymiai pigesnė už antrą ar trečią pagal pigumą paskolą, tad vertėtų remtis ir kitais kriterijais.

© 2016 All rights reserved! | Dėl reklamos kreipkitės ir kitais klausimai: info@ziniuportalas.ovh Hey.lt - Nemokamas lankytojų skaitliukas