Į Pradžią | Vaizdeliai | Demotyvacijos | Paveiksliukai | Tekstai
Paskolų palyginimas
Paskolų palyginimas

Kaip palyginti skirtingas palūkanas, į ką pirmiausia derėtų atkreipti dėmesį? Ar užtenka palyginti, tarkim, palūkanas tam, kad išsirinktume geriausiai tinkančią paskolą? Jokiu būdu ne, mat svarbūs yra ir tokie faktoriai, kaip įmonės reputacija, jos veiklos trukmė ir istorija, taip pat su paskolos grąžinimu susijusios sąlygos, pvz., paskolos refinansavimas ar grąžinimo termino pratęsimas. Šiame straipsnyje pateiksime keletą patarimų, kaip tinkamai palyginti paskolas, į ką svarbu atkreipti dėmesį.

Paskolų palyginimas: svarbiausi faktoriai

Kaina yra svarbiausias dalykas renkantis paskolą: ją išreiškia palūkanos. Tačiau palūkanos yra dviejų rūšių: nominaliosios – tai visiems žinomos metinės palūkanos – ir efektyviosios, kurios įskaičiuoja ir nominaliąsias, ir visus papildomus mokesčius, kuriuos jums reikia susimokėti imant ir grąžinant paskolą. Lygindami paskolas, pamirškite metinę palūkanų normą – ji neparodo tikrosios paskolos kainos. Kreipkite dėmesį į efektyviąsias, kurios paprastai žymimos BVKKMN, BVKNM, kartais – MKGN, ir yra pastebimai didesnės už paprastas, arba nominaliąsias, palūkanas.

Kitas svarbus faktorius lyginant paskolas yra grąžinimo termino pratęsimo galimybė, ir ypač – jos mokestis. Nors imant paskolą, retai susimąstoma apie galimas problemas ją grąžinant, visgi reiktų apsidrausti ir išsirinkti tokią, kuri turėtų jums priimtiną termino pratęsimo mokestį bei trukmę. Dar vienas dalykas, kurį siūlo kai kurios įmonės – tai paskolos refinansavimas. Jei paskolos grąžinimas tampa pernelyg didele našta jūsų piniginei, galite rinktis paskolos refinansavimą, kuris leis prailginti grąžinimo terminą ir sumažinti palūkanas.

Ar verta tapti lojaliu klientu?

Daugelis paskolas teikiančių įmonių siūlo lojalumo programas, ar bent jau patrauklius pasiūlymus (vis patrauklesnius po kiekvieno skolinimosi) klientams, kurie visuomet skolinasi iš jų įmonės. Tai gali būti kiek mažesnės palūkanos, didesnis paskolos limitas, ilgesnis grąžinimo terminas. Visa tai yra puikūs pasiūlymai, tačiau ar tikrai derėtų likti ištikimam vienai paskolas teikiančiai įmonei, kai aplinkui tiek daug kitų panašių, naujų klientų ištroškusių? Tuo labiau, kad daugelis įmonių klientams, imantiems paskolą pirmą kartą, taiko nulines palūkanas! Žinoma, naujiems klientams dažnai suteikiamos ir kiek mažesnės paskolos, tačiau paieškojus visuomet galima surasti patrauklų pasiūlymą.

Kaip palyginti kreditų palūkanas?

Ieškant kur pasiimti kreditą, bene svarbiausias rodiklis yra palūkanos: kuo jos mažesnės, tuo geriau, tuo mažiau pinigų reikės grąžinti. Tai tiesa, tačiau tik iš dalies. Čia būtina žinoti, kad visiems žinomos metinės palūkanos nėra visa tai, ką turėsite grąžinti pasiėmę greitąjį kreditą. Kaip sakoma, yra ir papildomų sąlygų. Šiame straipsnyje – trumpai apie tai, kaip palyginti kreditų palūkanas, mat palūkanos yra dviejų tipų, o taip pat aptarsime ir kitus dalykus, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį besirinkdami sau kreditą.

Palūkanos būna nominaliosios ir efektyviosios

Palūkanos yra esminis kiekvieno kredito bruožas, pagal kurį daugelis išsirenka (arba atmeta) kreditą. Palūkanos yra perskaičiuotos į metines (metinė palūkanų norma, arba MPN), ir pateikiamos procentais. Tai yra fiksuoto dydžio suma, kurią reikia sumokėti papildomai nuo pasiskolinto kredito sumos. Kitaip tokios palūkanos dar vadinamos nominaliosiomis. Viskas būtų aišku ir paprasta, tačiau nominaliosios palūkanos neatspindi tikrosios kredito kainos. Esmė ta, kad yra ir papildomų mokesčių, kuriuos tenka sumokėti imant kreditą. Pavyzdžiui, vienkartinis kredito mokestis, arba mėnesinis kredito aptarnavimo mokestis. Visi šie papildomi mokesčiai jau būna įskaičiuoti į jūsų mėnesinę įmoką, kurią mokėsite grąžindami kreditą. Kyla klausimas: kaip nustatyti tikrąją kredito kainą?

Būtent todėl būtina žinoti apie efektyviąsias palūkanas, kuriose įskaičiuotos ne tik minėtos nominaliosios palūkanos, bet ir visi papildomi mokesčiai. Dažniausiai efektyviosios palūkanos trumpinamos BVKKMN, BVKNM, kartais – MKGN. Šios palūkanos yra gerokai didesnės už įprastas metines palūkanas – tai galima pastebėti apsilankius bet kuriame kreditus teikiančios įmonės internetiniame puslapyje. Būtent efektyviosios palūkanos ir yra tas rodiklis, kuriuo remiantis turėtumėte lyginti skirtingus kreditus.

Kiti patarimai renkantis kreditą

Tačiau ne tik palūkanų dydis turėtų lemti jūsų apsisprendimą, kurį kreditą imsite. Verta atkreipti dėmesį ir į kredito teikimo sąlygas (per kiek laiko, kokiais būdais), taip pat ne mažiau svarbi yra ir įmonės reputacija. Informaciją apie tai galima rasti rekomendacinio pobūdžio interneto svetainėse. Kitas svarbus dalykas yra kredito grąžinimo termino pratęsimo galimybė. Niekas negali žinoti, ar kada nors neteks ja pasinaudoti. Taip pat verta pasidomėti, ar įmonė teikia paskolos refinansavimo paslaugas. Pasinaudodami šiais ir kitais patarimais, išvengsite problemų, kurias patiria skubotai kreditus pasirenkantys gyventojai.

Vartojimo kreditų palūkanos

Vartojimų kreditų palūkanos daugeliui yra svarbiausias (o dažnai ir vienintelis) rodiklis, nulemiantis kredito pasirinkimą. Taip, tai – tiesa, , tačiau pirmiausia verta žinoti, kad palūkanos būna skirtingos. Be to, yra ir kitų veiksnių, į kuriuos derėtų atsižvelgti renkantis vartojimo kreditą. Šiame straipsnyje tai trumpai ir aptarsime.

Nominaliosios ir efektyviosios vartojimo kreditų palūkanos

Žinoma, daugeliui svarbiausias dalykas sprendžiant kurį kreditą rinktis, yra jos kaina, kuri išreiškiama palūkanomis. Palūkanos būna perskaičiuotos į metines (metinė palūkanų norma, arba MPN), ir pateiktos procentais. Tai yra fiksuoto dydžio suma, kurią reikia sumokėti papildomai nuo pasiskolintos sumos. Tokios palūkanos kitaip dar vadinamos nominaliosiomis. Viskas būtų aišku ir paprasta, tačiau nominaliosios palūkanos neatspindi tikrosios kredito kainos. Esmė ta, kad yra ir papildomų mokesčių, kuriuos tenka sumokėti imant kreditą. Pavyzdžiui, vienkartinis kredito mokestis, arba mėnesinis kredito aptarnavimo mokestis. Žinoma, visi šie papildomi mokesčiai bus įskaičiuoti į jūsų mėnesinę įmoką, kurią mokėsite grąžindami paskolą. Tad kaip iš anksto žinoti tikrąsias palūkanas?
Čia į pagalbą ateina vadinamosios efektyviosios palūkanos, kuriose įskaičiuotos ne tik jau minėtos nominaliosios palūkanos, bet ir minėti papildomi mokesčiai. Paprastai efektyviosios palūkanos trumpinamos BVKKMN, BVKNM, arba MKGN, mat jos vadinamos įmantriais žodžių junginiais. Šios palūkanos yra gerokai didesnės už įprastas metines palūkanas – tą jūs galite pastebėti apsilankę bet kurios kreditus teikiančios įmonės internetiniame puslapyje. Būtent efektyviosios palūkanos ir yra tas rodiklis, kuriuo remiantis turėtumėte lyginti skirtingus kreditus.

Palūkanos nėra vienintelis rodiklis

Tačiau ne vien tik palūkanų dydis turėtų lemti jūsų apsisprendimą, kurį kreditą pasirinksite. Derėtų atkreipti dėmesį ir į kredito teikimo sąlygas (per kiek laiko, kokiais būdais), įmonės reputaciją. Kredito įmonių apžvalgas ir reitingus galite rasti rekomendacinio pobūdžio interneto puslapiuose. Taip pat labai svarbus dalykas yra kredito grąžinimo termino pratęsimo galimybė. Niekada nežinote, ar neteks ja pasinaudoti. Taip pat verta pasidomėti, ar įmonė teikia paskolos refinansavimo paslaugas. Remdamiesi šiais patarimais, išvengsite problemų, kurias patiria skubotai kreditus imantys gyventojai.

Greitųjų kreditų palūkanos

Ieškant kur pasiskolinti, bene svarbiausias rodiklis yra greitųjų kreditų palūkanos: kuo jos mažesnės, tuo geriau, tuo mažiau teks grąžinti. Tai tiesa, bet tik iš dalies. Visų pirma, būtina žinoti, kad visiems žinomos metinės palūkanos nėra visa tai, ką turėsite grąžinti pasiėmę greitąjį kreditą. Šiame straipsnyje – trumpai apie dvejopas palūkanas, ir kuriomis iš jų derėtų vadovautis renkantis kreditą.

Greitųjų kreditų palūkanos: nominaliosios ir efektyviosios

Svarbiausias rodiklis renkantis paskolą, žinoma, yra jos kaina, kuri išreiškiama palūkanomis. Dažniausiai palūkanos būna perskaičiuotos į metines (metinė palūkanų norma, arba MPN), ir pateiktos procentais. Tai yra fiksuoto dydžio suma, kurią reikia sumokėti virš paimtos paskolos sumos. Šios palūkanos dar vadinamos nominaliosiomis. Atrodytų, viskas labai paprasta, tačiau bėda tame, kad metinės palūkanos dar neparodo visos paskolos kainos: yra ir papildomų mokesčių, kuriuos tenka sumokėti imant paskolą. Tai gali būti ir vienkartinis paskolos mokestis, ir paskolos aptarnavimo mokestis, mokamas kas mėnesį. Žinoma, visi šie papildomi mokesčiai bus įskaičiuoti į jūsų mėnesinę įmoką, kurią mokėsite grąžindami paskolą.

Tuo tarpu realią paskolos kainą parodo ne MPN (metinė palūkanų norma), bet vadinamosios efektyviosios palūkanos, kuriose įskaičiuotos ne tik jau minėtos metinės palūkanos, bet ir visi papildomi mokesčiai. Paprastai efektyviosios palūkanos vadinamos ilgu žodžių junginiu ir sutrumpintai žymimos BVKKMN, BVKNM, arba MKGN. Apsilankykite bet kokios paskolą teikiančios įmonės tinklapyje ir pastebėsite, kad šios palūkanos yra didesnės (kartais – žymiai) nei paprastos, arba nominaliosios, palūkanos. Lyginti skirtingų įmonių paskolų pasiūlymus derėtų tik pagal efektyviąsias palūkanas.

Palūkanos nėra vienintelis rodiklis

Ar vien tik palūkanų dydis turėtų lemti, kurį greitąjį kreditą imsite? Atsakymas vienareikšmis: ne. Būtina atsižvelgti ir į paskolos suteikimo sąlygas (kaip greitai, kokie būdai galimi), įmonės reputaciją. Įmonių apžvalgas ir reitingus aptaria rekomendacinio pobūdžio interneto puslapiai. Taip pat atkreipkite dėmesį ir į paskolos grąžinimo termino pratęsimo galimybę. Dar pasidomėkite, ar įmonė teikia paskolos refinansavimo paslaugas. Žodžiu, skirkite laiko finansinei savišvietai – tik taip išvengsite nesusipratimų ir keblumų su paimtu kreditu.

Patarimai, kaip išsirinkti paskolą

Jei ieškote greitosios paskolos, tikriausiai susiduriate su keblumais atsirinkdami, kur yra reklama, o kur – nešališki, teisingi patarimai. Išties, pastaruoju metu įkaitusi greitųjų paskolų rinka Lietuvoje privertė paskolas suteikiančias įmones bet kokiais būdais medžioti potencialius klientus. Atrodytų, dauguma pasiūlymų yra labai panašūs, tačiau reiktų neapsigauti. Menkai apie paskolų veikimo mechanizmą išmanančiam žmogui prieš imant paskolą pravartu apie tai kiek pasidomėti. Šiame straipsnyje pateiksime keletą patarimų, į ką derėtų atkreipti dėmesį renkantis skirtingų įmonių paskolų pasiūlymus.

Palūkanos palūkanoms nelygu

Svarbiausias rodiklis renkantis paskolą, yra jos kaina, kurią paprasčiausia išreikšti palūkanomis. Dažniausiai palūkanos būna perskaičiuotos į metines (metinė palūkanų norma, arba MPN), ir pateiktos procentais. Tai yra fiksuoto dydžio suma, kurią jums reikės sumokėti virš jūsų paimtos paskolos sumos. Viskas būtų labai paprasta, tačiau bėda tame, kad metinės palūkanos dar neparodo visos paskolos kainos. Kodėl? Esmė ta, kad yra ir papildomų mokesčių, kuriuos jums teks sumokėti imant paskolą. Tai gali būti ir vienkartinis paskolos mokestis, ir paskolos aptarnavimo mokestis, mokamas kas mėnesį. Žinoma, visi šie papildomi mokesčiai bus įskaičiuoti į jūsų mėnesinę įmoką, kurią mokėsite grąžindami paskolą.

Tikrąją paskolos kainą parodo ne metinė palūkanų norma, bet vadinamosios efektyviosios palūkanos, kuriose įskaičiuotos ne tik jau minėtos metinės palūkanos, bet ir visi papildomi mokesčiai. Paprastai efektyviosios palūkanos vadinamo ilgu žodžių junginiu ir sutrumpintai žymimos BVKKMN, BVKNM, arba MKGN. Apsilankykite bet kokios paskolas teikiančios įmonės tinklapyje ir pastebėsite, kad šios palūkanos yra didesnės (kartais – žymiai) nei paprastos, arba nominaliosios, palūkanos. Todėl lyginti skirtingų įmonių paskolų pasiūlymus derėtų tik pagal efektyviąsias palūkanas.

Dar keli patarimai, kaip išsirinkti paskolą

Ieškant greitosios paskolos, derėtų nepraleisti pro akis ir siūlomų akcijų bei nuolaidų. Kai kurios iš jų gali būti neįtikėtinai patrauklios – tai vėlgi aršios konkurencijos pasekmė, naudinga klientui. Daug įmonių pirmą kartą skolinantis netgi suteikia paskolą be palūkanų. Yra dar vienas dalykas, kurį būtina žinoti: paskolos grąžinimo termino pratęsimas. Daugumas įmonių suteikia tokią galimybę, bet už tai, žinoma, reikia susimokėti. Todėl visuomet prieš priimdami galutinį sprendimą, pasidomėkite, kokio dydžio yra tas mokestis, ir kokios trukmės pratęsimas yra įmanomas. Pabaigoje galima pasakyti, kad tiesiog skirkite laiko savo paskolos paieškai: pasiūla išties yra didžiulė, ir gerai paieškoję, tikrai rasite sau tinkamiausią variantą.

Kaip išsirinkti greitąją paskolą?

Greitosios paskolos nuo įprastų banko paskolų skiriasi tuo, kad jos yra mažesnės ir išduodamos trumpesniam laikotarpiui. Žinoma, ir jų palūkanos yra gerokai didesnės. Pastaruoju metu Lietuvoje greitosios paskolos, arba greitieji kreditai, tapo itin populiarūs. Nenuostabu, kad rinkoje užvirė arši kova dėl klientų, įsikūrė daugybė savo paslaugas siūlančių įmonių. Tokioje tirštoje kreditų pasiūloje nėra lengva išsirinkti sau tinkamą paskolą – pasiūlymų daug ir jie visi iš pažiūros labai panašūs. Taigi, daugeliui kyla klausimas – kaip išsirinkti greitąją paskolą? Atsakyti nėra lengva, tačiau yra keletas dalykų, į kuriuos būtina atkreipti dėmesį. Šiame straipsnyje būtent juos ir apžvelgsime.

Greitosios paskolos ir palūkanos

Greitosios paskolos pasižymi aukštomis metinėmis palūkanomis, tad visuomet reiktų stengtis rasti kuo mažesnes palūkanas. Tačiau čia slypi kabliukas: metinė palūkanų norma dar neparodo visos greitosios paskolos kainos, mat joje neįtraukti papildomi mokesčiai. Tai gali būti vienkartinis paskolos mokestis, taip pat mėnesinis paskolos aptarnavimo mokestis. Štai čia praverčia vadinamos efektyviosios palūkanos, kuriose yra įtrauktos ir paprastos metinės palūkanos (dar vadinamos nominaliosiomis), ir visi papildomi mokesčiai. Tik žinodami efektyviąsias palūkanas, galite lyginti skirtingų įmonių siūlomas paskolas. Paprastai efektyviosios palūkanos žymimos sutrumpinimais BVKKMN, BVKNM, kartais – MKGN. Remiantis šiomis palūkanos ir yra paskaičiuojama mėnesinė įmoka, kurią turėsite mokėti grąžindami paskolą.

Rinkitės apdairiai

Dar vienas svarbus dalykas yra paskolos grąžinimo termino pratęsimo galimybė. Prieš nuspręsdami, kurią paskolą imsite, pasidomėkite, koks yra termino pratęsimo mokestis. Niekada negalite žinoti, kas nutiks ateityje – galbūt dėl kažkokių priežasčių negalėsite laiku grąžinti paskolos. Todėl bent jau įsitikinkite, kad imate paskolą, kurios termino pratęsimo mokestis yra sveiko proto (ir jūsų galimybių) ribose.

Taip pat derėtų paieškoti akcijų, nuolaidų greitosioms paskoloms. Esant tokiai didelei konkurencijai, įmonės neriasi iš kailio norėdamos pritraukti klientus. Dauguma suteikia pirmą kreditą be jokių palūkanų. Tiesiog skirkite laiko tinkamiausio kredito paieškai – tikrai nepasigailėsite.
Peržiūrėti pilnai
Kaip išsirinkti greitąjį kreditą?
Kaip išsirinkti greitąjį kreditą?

Greitųjų kreditų rinkoje Lietuvoje tapo išties karšta: daugybė įmonių siūlo vieną už kitą geresnius kreditus, bando pritraukti naujus ar atkovoti prarastus klientus. Tačiau nešališkų patarimų, kaip išsirinkti sau tinkamą greitąjį kreditą, rasti nelengva. Iš vienos pusės – agresyvi reklama iš kredito bendrovių, siūlanti rinktis jų ir tik jų paslaugas, nes geresnių jūs niekur kitur nerasite. Iš kitos pusės – pranešimai apie dėl greitųjų kreditų gyventojų patiriamas problemas, o kur dar valdžios mėginimai riboti šią rinką. Sutikime – vietos nešališkam patarimui tokiomis sąlygomis lieka nedaug. Jų galima rasti nebent rekomendacinio pobūdžio interneto puslapiuose, kurie neteikia paskolų, tačiau apžvelgia greitųjų kreditų rinką, jos įmones, geriausius pasiūlymus. Tuo tarpu šiame straipsnyje patarsime, kaip išsirinkti greitąjį kreditą

Pirmiausia – apie palūkanas

Pirmiausia derėtų atkreipti dėmesį į palūkanas, nuo kurių ir priklauso, kiek kainuos jūsų kreditas. Nors daugumai gyventojų labiau suprantamos yra paprastosios palūkanos (arba nominaliosios), išreikštos metine palūkanų norma (MPN), jose nėra įskaičiuotų papildomų mokesčių, kuriuos bet kokiu atveju reikės susimokėti, grąžinant kreditą. Tarp tokių papildomų mokesčių gali būti ir vienkartinis kredito mokestis, ir mėnesinis aptarnavimo mokestis – jie bus pridėti prie palūkanų ir padalinti į mėnesines įmokas. Todėl daug geriau tikrąją kredito kainą parodo efektyviosios palūkanos, dažniausiai žymimos ilgokais sutrumpinimais BVKKMN, BVKNM (kartais – MKGN ): jose įtrauktos nominaliosios palūkanos ir visi su kreditu susiję mokesčiai. Todėl renkantis kreditą, vadovaukitės būtent šiomis palūkanomis, o ne metine palūkanų norma, kuri gali būti apgaulinga.

Apsidrauskite

Nors imdami kreditą, beveik niekas nesusimąsto apie galimą blogiausią scenarijų, reiktų iš anksto apmąstyti: o kas bus, jei atsitiks taip, kad neišgalėsiu grąžinti kredito? Juk gyvenime visko pasitaiko – darbo praradimas, neplanuotos išlaidos, vagystė ir pan. Prieš imdami kreditą, pasidomėkite, ar yra galimybė pratęsti jo grąžinimo terminą, kuriam laikui jį galima pratęsti, ir kiek tai kainuoja. Palyginę skirtingus pasiūlymus, išsirinkite tokį, kuris kainuos mažiausiai ir suteiks galimybę saugiam laikotarpiui pratęsti mokėjimą. Dar viena galimybė, kuria galima pasinaudoti neišgalint grąžinti kredito yra paskolos refinansavimas: tai yra skolos apmokėjimas pasiėmus kitą paskolą, tik palankesnėmis sąlygomis. Nors tokią paslaugą teikia nedaug įmonių, verta jas žinoti dar prieš imant kreditą.

Svarbi ir įmonė

Šiuo metu Lietuvoje veikia apie 40 trumpalaikius vartojimo kreditus (greituosius kreditus) teikiančių įmonių, ir iš viso yra išduota beveik 300 tūkstančių kreditų! Įspūdingi skaičiai, rodantys, kad Lietuvos greitųjų kreditų rinka yra didelė ir vis dar auganti. Tačiau tai – tik oficiali statistika, ir nemaža dalis paskolų yra išduodama vadinamoje šešėlinėje rinkoje, nereguliuojamoje ir neapsaugotoje. Gyventojai, besinaudojantys tokiomis nelegaliomis paslaugomis, rizikuoja daug labiau nei imdami kreditus iš oficialių įmonių. Norėdami palyginti skirtingas kreditus teikiančias bendroves, pirmiausia išsiaiškinkite, kokioms stambesnėms kompanijoms jos priklauso, kiek metų jos vykdo veiklą, ar jos priklauso Lietuvos smulkiųjų vartojimo kreditų asociacijai (LSVKA) – žodžiu, atlikite nedidelį tyrimą prieš naudodamiesi konkrečios įmonės paslaugomis.

Greitųjų paskolų patarimai

Greitųjų paskolų patarimai nėra lengvai randamas reiškinys. Tai suprantama: įmonės, teikiančios šias paskolas, suinteresuotas tik pritraukti klientus, o žiniasklaida suinteresuota sensacijomis, tad tiesiog skelbia bauginančius straipsnius apie gyventojams pavojų keliančius greituosius kreditus. Nesvarbu, kad vakarų šalyse greitosios paskolos jau seniai yra tapusios kasdieniu dalyku, kuriuo naudojasi daugelis. Žodžiu, nešališkų patarimų rasti tikrai nelengva. Todėl čia pateiksime keletą patarimų, kurie padės lengviau susigaudyti ir išsirinkti sau tinkamą greitąją paskolą.

Palūkanos

Visų pirma – palūkanos. Tai svarbiausias bet kurios paskolos rodiklis, jis parodo paimtos paskolos kainą, t.y. keik jums reikės grąžinti pinigų. Be to, pagal palūkanų dydį galima lyginti skirtingų įmonių siūlomas greitąsias paskolas. Tačiau čia derėtų neapsigauti: metinė palūkanų norma dar neparodo tikrosios paskolos kainos. Daug geriau tai atskleidžia sudėtingais trumpiniais BVKKMN, BVKNM (kartais – MKGN) žymimos efektyviosios palūkanos, kuriose įskaičiuotos ne tik metinės palūkanos (dar vadinamos nominaliosiomis), bet ir visi papildomi mokesčiai, kuriuos reikės sumokėti paėmus paskolą. Dėl šios priežasties rinkdamiesi greitąją paskolą, lyginkite pasiūlymus remdamiesi efektyviosiomis, o ne nominaliosiomis palūkanomis.

Papildomos sąlygos

Tačiau ne tik į palūkanas derėtų kreipti dėmesį. Taip pat svarbus dalykas yra paskolos grąžinimo termino pratęsimas. Nors imant paskolą, retai kada susimąstoma apie galimas problemas ją grąžinant, vis dėlto reiktų apsidrausti ir išsirinkti tokį kreditą, kuris turėtų jums priimtiną termino pratęsimo mokestį bei trukmę. Ne mažiau svarbi galimybė ištikus problemoms su paskolos grąžinimu yra paskolos refinansavimas. Grubiai tariant, tai yra paskolos padengimas kita, jums palankesne paskola. Tai leidžia sumažinti palūkanas ir prailginti grąžinimo terminą.

Paskolas teikianti įmonė

Populiarėjant greitosioms paskoloms Lietuvoje, buvo įsteigta daugybė šias paslaugas teikiančių įmonių. Tarp tokios daugybės esti įvairių: vienos pasižymi maloniu aptarnavimu, kitos – galbūt mažiau, vienos išsiskiria palankesnėmis kainomis klientams, kitos – ne tokiomis palankiomis. Įmonių reputacija – labai svarbus, tačiau sunkiai įvertinamas dalykas. Tokių vertinimų geriausia ieškoti nešališkuose interneto puslapiuose, apžvelgiančiuose daugybę greitųjų paskolų įmonių, ir sudarančiuose jų reitingus.

Vartojimo kreditų palyginimas

Daugumai vartojimo kreditų palyginimas apsiriboja vien tik palūkanomis, tačiau derėtų žinoti ir apie kitus vartojimo kredito aspektus, kurie gali nulemti jūsų tinkamą pasirinkimą. Pavyzdžiui, paskolos refinansavimas ar grąžinimo termino pratęsimas, tai pat – įmonės reputacija, jos patirtis, istorija. Šiame straipsnyje apžvelgiame keletą svarbiausių dalykų, į kuriuos būtina atkreipti dėmesį renkantis vartojimo kreditą.

Vartojimo kreditų palyginimas: ką reiktų atminti

Be abejo, palūkanos yra svarbiausia renkantis vartojimo kreditą. Nuo jų dydžio priklauso, kiek turėsite grąžinti. Tačiau ne viskas taip paprasta, mat palūkanos yra dviejų tipų: nominaliosios, arba visiems puikiai žinomos metinės palūkanos, ir efektyviosios, kurios įskaičiuoja ir nominaliąsias palūkanas, ir visus papildomus mokesčius, kuriuos jums reikia sumokėti imant ir grąžinant vartojimo kreditą. Metinė palūkanų norma neturėtų būti rūpimas faktorius, nes ji neparodo tikrosios vartojimo kredito kainos, priešingai – gali suklaidinti. Verčiau vadovaukitės efektyviosiomis palūkanomis, kurios dažniausiai žymimos BVKKMN, BVKNM, arba MKGN (dėl šių keblių sutrumpinimų geriausia jas ir vadinti tiesiog efektyviosiomis), yra pastebimai didesnės už paprastas, arba nominaliąsias, palūkanas, ir būtent efektyviosios palūkanos rodo tikrąją kredito kainą.

Dar vienas svarbus dalykas – tai kredito grąžinimo termino pratęsimo galimybė, ir ypač – mokestis už tai. Nors imant kreditą, retas kuris susimąsto apie galimas problemas jį grąžinant, vis dėlto reiktų apsidrausti ir išsirinkti tokį kreditą, kuris turėtų jums priimtiną termino pratęsimo mokestį bei trukmę. Yra dar vienas dėmesio vertas dalykas, kurį siūlo kai kurios įmonės: jei kredito grąžinimas tampa pernelyg didele našta, galite rinktis paskolos refinansavimą, leisiantį pratęsti grąžinimo terminą bei sumažinti palūkanas.

Lojalumas ar kita įmonė?

Daugelis paskolas teikiančių įmonių siūlo tapti ištikimais jų klientais ir už tai atsidėkoja lojalumo programomis, ar bent jau patraukliais pasiūlymais (vis patrauklesniais po kiekvieno papildomo skolinimosi pas juos). Tai gali būti mažesnės kredito palūkanos, didesnis kredito limitas, ilgesnis jo grąžinimo terminas. Žinoma, visa tai yra puikūs pasiūlymai, tačiau derėtų gerai apsvarstyti, ar likti ištikimam vienai kreditus teikiančiai įmonei, kai aplinkui tiek daug kitų, naujų klientų ištroškusių įmonių. Juo labiau, kad daugelis iš jų klientams, imantiems vartojimo kreditą pirmą kartą, taiko nulines palūkanas! Žinoma, naujiems klientams dažnai suteikiamos ir kiek mažesnės paskolos. Kaip ten bebūtų, gerai paieškojus visuomet galima surasti patrauklų pasiūlymą – juk rinka šiuo metu tiesiog perpildyta.

Greitųjų kreditų palyginimas

Nors daugeliui greitųjų kreditų palyginimas susiveda vien į palūkanas, tačiau jos toli gražu nėra vienintelis faktorius, kuris turėtų įtakoti jūsų pasirinkimą. Svarbūs ir tokie mažiau akcentuojami dalykai, kaip paskolos refinansavimas ar grąžinimo termino pratęsimas, galų gale – įmonės reputacija, jos veiklos trukmė ir istorija. Šiame straipsnyje pateikiame keletą patarimų, kaip reiktų lyginti paskolas.

Greitųjų kreditų palyginimas: kas svarbiausia?

Daugeliui kaina yra turbūt svarbiausias dalykas renkantis greitąjį kreditą. Kaip žinia, kredito kainą nusako palūkanos. Bet retas kuris žino, jog palūkanos yra dviejų rūšių: nominaliosios, arba visiems puikiai žinomos metinės palūkanos, ir efektyviosios, kurios įskaičiuoja ir nominaliąsias, ir visus papildomus mokesčius, kuriuos tenka susimokėti imant kreditą ir vėliau jį grąžinant. Lygindami paskolas, neturėtumėte vadovautis metine palūkanų norma, mat ji neparodo tikrosios kredito kainos. Ją parodo efektyviosios palūkanos, kurios įprastai žymimos BVKKMN, BVKNM, kartais – MKGN (Lietuvoje jos vadinamos gan sudėtingais žodžių junginiais), ir yra žymiai didesnės už paprastas metines (nominaliąsias) palūkanas.

Ne mažiau svarbus faktorius renkantis kreditą yra grąžinimo termino pratęsimo galimybė ir jos mokestis, tiksliau – jo dydis. Imant kreditą, retai susimąstoma apie galinčias iškilti problemas jį grąžinant, tačiau reiktų iš anksto apsidrausti ir pasirinkti kreditą, kuris turėtų priimtiną termino pratęsimo trukmę bei mokestį. Dar vienas dalykas, siūlomas kai kurių įmonių – paskolos refinansavimas. Jei kredito grąžinimas pasidaro per didele našta jūsų biudžetui, puikia išeitimi gali tapti paskolos refinansavimas, kurio pagalba galima prailginti grąžinimo terminą bei sumažinti kredito palūkanas.

Lojalumas ne visada apsimoka

Daug kredito įmonių siūlo tapti jų lojaliais klientais, esą taip jūs sutaupysite pinigų skolindamiesi tik pas juos. Tarp lojalumo privalumų gali būti kiek mažesnės palūkanos, didesnis paskolos limitas, ilgesnis grąžinimo terminas. Visa tai yra puikūs pasiūlymai, tačiau ar tikrai derėtų likti ištikimam vienai paskolas teikiančiai įmonei, kai aplinkui tiek daug kitų panašių, naujų klientų ištroškusių? Juk įmonės taip pat vilioja naujus klientus dar patrauklesniais pasiūlymais, pvz., pirmąkart imant kreditą, taikomos nulinės palūkanos. Žinoma naujiems klientams dažnai suteikiamos ir kiek mažesni kreditai, tačiau šiuo metu pasiūla tokia didelė, kad paieškojus visuomet rasite tinkamiausią pasiūlymą.
Peržiūrėti pilnai
Greitosios paskolos internetu visiems
Šiuo metu gauti greitąją paskolą kaip niekada lengva. Siūloma daugybė skirtingų, vienas už kitą patogesnių būdų, tačiau neabejotinai paprasčiausias yra paskolos užsisakymas internetu. Sėdint prie kompiuterio, planšete ar išmaniuoju telefonu galite ir užsiregistruoti paskolą teikiančioje įmonėje, ir užsisakyti paskolą, kuri į jūsų sąskaitą bus pervesta vos per keletą minučių. Tačiau apie viską – iš eilės.

Tapkite registruotu vartotoju

Norėdami gauti paskolą, visų pirma turite tapti registruotu konkrečios įmonės vartotoju. Registracija atliekama internetu, jos formą galima rasti kiekvienos įmonės interneto svetainėje. Pildant registracijos formą, reikės įvesti pagrindinius duomenis apie save: asmens kodą, banko pavadinimą (to, į kurio sąskaitą jūs norite gauti paskolą), elektroninio pašto adresą (juo bus išsiųstas laikinas slaptažodis prisijungimui), telefono numerį (juo bus išsiųstas jūsų vartotojo identifikavimo numeris (ID)). Taip pat turite sutikti su tam tikromis sąlygomis, bei patvirtinti, kad jūsų duomenys teisingi. Užsiregistravę turite pervesti į nurodytą įmonės sąskaitą registracijos mokestį, kuris įprastai siekia 1 centą, ir jis reikalingas tik tam, kad įmonė žinotų jūsų sąskaitos numerį, į kurį galėtų pervesti paskolą. Žinoma – registracijos mokestį perveskite tik iš tos sąskaitos, į kurią norite gauti paskolą! Atlikus šiuos elementarius veiksmus, jau esate registruotas vartotojas ir netrukus jums bus išsiųstas atsakymas, ar jūsų paraiška paskolai gauti patvirtinta. Jei taip – gausite pinigus jau po keleto minučių.
Svarbu pažymėti, kad tapus registruotu vartotoju, daugiau nebereikės pildyti jokių formų, tiesiog, prireikus paskolos, pateiksite paraišką vienu iš įmonės siūlomų būdų, ir pinigai jus greitai pasieks. Išties – patogu ir greita.

Kaip gauti greitąją paskolą?

Pastaraisiais metais Lietuvoje smarkiai išaugus greitųjų paskolų rinkai, kreditoriai ėmė siūlyti vis daugiau ir vis paprastesnių, patogesnių būdų paskolai gauti. Įtakos tam, be abejo, turėjo ir technologijų pažanga. Ne visos paskolas teikiančios įmonės siūlo vienodą pasirinkimą, kaip gauti paskolą, tačiau kai kurios suteikia galimybę pasiskolinti tiek iš namų, tiek MAXIMA parduotuvėje.

Internetu

Bene populiariausias ir daugeliui patogiausias būdas yra užsisakyti paskolą internetu, tuo labiau kad ir registracija (kuri yra privaloma pirmąkart skolinantis) atliekama internetu. Registruojantis būtina nurodyti savo asmens kodą, elektroninį paštą ir telefono numerį, be to, pervesti registracijos mokestį paskolą teikiančiai įmonei. Registracijos mokestis lygus 1 centui, jo paskirtis – kreditorius turi sužinoti jūsų sąskaitos numerį tam, kad galėtų pervesti pinigus. Todėl užsiregistravus paprasčiausia iškart užsisakyti ir paskolą – niekur nereikia eiti nuo kompiuterio. Skolinantis antrą kartą ir vėliau, gali būti patogu pasinaudoti ir kitais būdais, kuriuos aptarsime žemiau.

SMS žinute

Paskolos SMS žinute gal ir nebėra pats populiariausias būdas šiuo metu, turint omenyje mažėjantį žinučių populiarumą apskritai, tačiau vis tiek, kartu su internetu, tai lieka patogiausias būdas gauti paskolą. Tiesa, norint tuo pasinaudoti, privaloma būti registruotu vartotoju toje įmonėje, iš kurios ketinate skolintis (registracija atliekama internetu). Jei esate – tiesiog išsiunčiate žinutę įrašę specialų tekstą ir norimą pinigų sumą, ir po keleto minučių pinigai jau jūsų sąskaitoje – galite jais naudotis.

Kioskuose, pašto skyriuose, net – parduotuvėse

Priklausomai nuo to, kam jūs teikiate pirmenybę, galite rinktis iš gana didelės įvairovės paskolos gavimo būdų. Dauguma įmonių siūlo aptarnavimą loterijos Perlas terminaluose, PayPost klientų aptarnavimo skyriuose, dar kitos – kioskuose. Yra ir tokių, kurios turi savo klientų aptarnavimo skyrius – jei jums labiau prie širdies tiesioginis bendravimas su kreditoriais. Kai kurios suteikia galimybę pasiskolinti net MAXIMA parduotuvėse! Jei jums rūpi koks nors specifinis paskolos suteikimo būdas, prieš imdami paskolą peržvelkite, ką siūlo įmonės. Pasirinkimas tikrai didelis, todėl neabejotinai rasite jus tenkinančią paskolų įmonę.

Greitosios paskolos SMS žinute

Šiuo metu greitąją paskolą gauti taip paprasta, kad užtenka išsiųsti SMS žinutę, ir – pinigai atsiduria jūsų sąskaitoje. Šiame straipsnyje trumpai paaiškinsime, kaip gauti paskolą SMS žinute.

Tereikia užsiregistruoti

Pats pirmas dalykas, kurį turite padaryti norėdami gauti greitąją paskolą, yra registracija internetu. Tai galite atlikti kreditoriaus interneto svetainėje. Įmonės, teikiančios paskolas SMS žinuteyra šios: PaskolosTau.lt, CreditDay, Bobutės paskola, Popkreditas, Creditstar, litcredit.lt, Paskolos.lt, SMSpinigai, Minipaskola.lt, Paskoliukas.

Atminkite – gauti paskolą SMS žinute nesant registruotu vartotoju negalima! Registruodamiesi jūs nurodote savo telefono numerį, kuriuo užsisakysite paskolą – taip kreditorius jus atpažins ir perves pinigus būtent į jūsų sąskaitą. Užsiregistravę galite siųsti SMS žinutę – ir viskas! Kredito pervedimas tetrunka tik keletą minučių. Išties patogu – ypač esant vietovėse be interneto ryšio.

Vartojimo kreditai studentams

Studijos gali tapti nelengvu finansiniu iššūkiu daugeliui, ypač dėl didelių gyvenamojo ploto nuomos kainų šiuo metu. Tuo tarpu pinigų reikia ir knygoms, ir pramogoms, o taip norisi būti kuo labiau nepriklausomu nuo tėvų. Dėl šios priežasties dauguma studentų pradeda dirbti dar studijų metais. Ar vartojimo paskola yra tinkamas sprendimas pačioje savarankiško gyvenimo pradžioje?



Paskolų studentams nedaug, tačiau jų sąlygos patrauklios

Dauguma kreditorių studentams, kaip ir kitiems nedirbantiems asmenims, kreditų nesuteikia. Žinoma, jei studijuodami jūs dar ir dirbate, kreditą galite gauti kaip ir visi dirbantieji. Geriausi vartojimo kreditai dirbantiems studentams teikiami šių įmonių: provident.lt, creditday.lt, paskolostau.lt, creditstar.lt

Tačiau tie, kas nori susikoncentruoti tik į studijas, taip pat nelieka nuskriausti – jiems yra galimybė gauti Valstybės remiamą paskolą. Kai kurie komerciniai bankai (Swedbank, DNB ir Šiaulių bankas) su Valstybės garantija teikia paskolas ne tik studijų kainai apmokėti, bet ir pragyvenimo išlaidoms. Valstybės remiama paskola – tai tokia paskola, kai Valstybė prisiima garantinius įsipareigojimus už studentą, todėl jam nereikia įkeisti jokio turto, ir studijų metu palūkanas už studentą taip pat sumoka valstybė. Tokių paskolų palūkanos labai nedidelės (šiuo metu siekia kiek daugiau nei 2 proc.), ir maksimali suma yra 1900 EUR 15-os metų laikotarpiui. Paskola pradedama grąžinti tik studijoms pasibaigus.

Yra ir kitų galimybių gauti paskolą studijoms: štai Šiaulių bankas, be minėtų Valstybės remiamų paskolų, suteikia ir paprastas paskolas, taip pat labai patraukliomis sąlygomis. Daugiau apie paskolas studentams galite rasti čia.

Ką daryti, jei neišgalite grąžinti paskolos?

Skolindamiesi pinigus žmonės retai susimąsto apie tai, kad grąžinant juos gali kilti problemų: suprantama, jei bijotume skolintis, to nedarytume. Tačiau gyvenimas pilnas netikėtumų, ir, deja jie ne visuomet būna malonūs. Pvz., gali iškilti sveikatos problemų ir gydymui reikės skirti daug pinigų, arba galite netekti darbo ir taip prarasti pagrindinį pajamų šaltinį. Tam, kad tokiais atvejais išvengtumėte problemų su paskolos grąžinimu, derėtų iš anksto apgalvoti galimas išeitis. Šiame straipsnyje aptarsime dvi realiausias – termino pratęsimą ir refinansavimą.

Paskolos termino pratęsimas

Nesugebant laiku išsimokėti paskolos, paprasčiausia yra kreiptis į kreditorių dėl grąžinimo termino pratęsimo. Šią galimybę suteikia praktiškai visos paskolas teikiančios įmonės, skiriasi tik įkainiai, kurie, beje, didėja ilgėjant pratęsimo trukmei. Termino pratęsimo trukmė paprastai neviršija vieno mėnesio – tad jei nemanote, kad tokio laikotarpio jums nepakaks skolai grąžinti, šitas būdas jums netinka, ir galbūt pagalvokite apie paskolos refinansavimo galimybę.

Paskolos refinansavimas

Paskolos refinansavimas – tai turimos paskolos pilnas apmokėjimas pasinaudojant pinigais, gautais paėmus kitą paskolą. Gali kilti natūralus klausimas: kokia prasmė skolintis papildomai vien tam, kad atiduotume seną paskolą? Esmė ta, kad naujoji paskola turi palankesnes sąlygas jums: mažesnės palūkanos, ilgesnis terminas. Žodžiu, refinansavę paskolą (arba net kelias iš karto!), žymiai palengvinsite tą naštą, kurią jūs iki tol turėjote dėl ne tokių palankių paskolų sąlygų. Todėl prieš imant paskolą, derėtų išsiaiškinti, ar jūsų būsimasis kreditorius teikia refinansavimo paslaugas.

Paskolos termino pratęsimas

Nors imant kreditą visuomet tikimasi jį grąžinti laiku ir be problemų, niekas neapsaugotas nuo blogesnio scenarijaus. Tarkim, nutinka taip, kad jums dar nebaigus grąžinti kredito, atsiranda nenumatytų išlaidų, arba dar blogiau – netenkate darbo, ir dėl to negalite laiku grąžinti pinigų. Ką tuomet daryti? Išeitis yra: daugelis kreditus teikiančių įmonių suteikia galimybę pratęsti grąžinimo terminą. Dar vienas būdas palengvinti skolos naštą – paskolos refinansavimas. Šiame straipsnyje trumpai aptarsime abu šiuos būdus.

Į pagalbą – paskolos termino pratęsimas

Paprasčiausiais būdas išvengti problemų dėl laiku negrąžinamo kredito yra jo grąžinimo termino pratęsimas. Tokią galimybę siūlo praktiškai visi kreditoriai – tereikia pranešti apie tai ir kredito grąžinimas bus nukeltas bent porai savaičių. Žinoma, ne už dyką: termino pratęsimas kainuoja tam tikrą mokestį, ir ilgesnis termino nukėlimas kartu yra ir brangesnis (ne be reikalo sakoma „laikas – pinigai“). Dar vienas dalykas: termino prailginimas paprastai būna tik 15 ar 30 dienų, tad jei jūs manote, kad tai yra per trumpas laikotarpis išspręsti finansines problemas ir grįžti prie skolos grąžinimo, galbūt verčiau rinkitės toliau aptariamą būda – paskolos refinansavimą.

Paskolos refinansavimas – taip pat puiki išeitis

Kai kurios kreditus teikiančios įmonės, pvz. BIGBANK, teikia paskolos refinansavimo paslaugas. Kas yra paskolos refinansavimas? Trumpas apibrėžimas skambėtų maždaug taip: tai yra esamos skolos padengimas kitos paskolos pinigais. T.y. jūs paimate paskolą, iškart grąžinate senąją, ir tada jau mokate įmokas už naująją. Atrodytų, koks tikslas peršokti nuo vienos skolos prie kitos, tačiau reikalas labai paprastas: naująją paskolą jūs paimate palankesnėmis sąlygomis nei senąją. Pavyzdžiui, jos palūkanos yra mažesnės ir grąžinimo terminas ilgesnis. Trumpai tariant, naujoji paskola neapkraus jūsų kišenės taip, kaip senoji ir ją grąžinti bus lengviau.
Peržiūrėti pilnai
Kas yra vartojimo kreditas? Patarimai
Kas yra vartojimo kreditas?

Dažnai girdime ar skaitome žiniasklaidoje terminą „vartojimo kreditas“, tačiau apie tikslų jo apibrėžimą retai susimąstome. Kas yra vartojimo kreditas? Tai yra paskola, skirta kliento vartojimo poreikiams patenkinti, dažniausiai suteikiama be užstato. Būtent pastaroji aplinkybė daro vartojimo kreditus tokiais patraukliais – juk kitų rūšių paskolos paprastai suteikiamos tik su užstatu. Lietuvos bankas vartojimo kreditus skirsto į tris grupes: sąskaitos kreditavimo (galimybė viršyti pinigų sąskaitoje likutį, grąžinant juos vėliau – dažniausiai tai mokėjimo (kreditinės) kortelės), susieto vartojimo (kreditas suteikiamas konkrečiai prekei ar paslaugai pirkti), kiti vartojimo kreditai (jie dar skirstomi į mažesnius ir didesnius nei 1000 Lt). Dažniausiai, kalbant apie vartojimo kreditus, omenyje turima trečioji grupė – ne išimtis ir šis puslapis.

Kas teikia vartojimo kreditus?

Vartojimo kreditus Lietuvoje gali išduoti kredito įstaigos (bankai ir kredito unijos) bei kitos bendrovės, įrašytos į Lietuvos banko kredito davėjų sąrašą. Tačiau pastarosios, skirtingai nuo kredito įstaigų, negali priimti indėlių, suteikti būsto paskolas ar užsiimti kitokia bankine veikla. Skaičiai rodo, kad kredito įstaigos (bankai ir kredito unijos) išduoda keliskart daugiau vartojimo kreditų nei likusios bendrovės. Tai iš pažiūros gali atrodyti keista, nes žiniasklaidoje dažniausiai minimos tiks mažosios kreditų bendrovės.

Pliusai ir minusai

Vartojimo kreditai yra puikus būdas greitai ir paprastai gauti reikiamą (dažniausiai santykinai nedidelę) pinigų sumą. Kadangi tokiai paskolai gauti nereikia užstato bei nurodyti išlaidų paskirties, nenuostabu, kad pastaraisiais metais vis daugiau žmonių naudojasi vartojimo kreditais. Tačiau yra ir kita pusė: šių paskolų palūkanos yra išties didelės. Perskaičiuotos į metinę palūkanų normą, jos siekia keliasdešimt ar net daugiau procentų! Žinoma, kai kreditas imamas tik keletui savaičių, tas nėra taip akivaizdu. Galimybė labai lengvai ir praktiškai bet kam gauti vartojimo kreditą taip pat sukelia problemų: nemažai gyventojų neįvertina savo galimybių ir ima kelis kreditus iškart, galų gale pakliūdami į keblią padėtį.

Greitųjų kreditų rinka Lietuvoje

Per pastaruosius kelerius metus greitųjų kreditų rinka Lietuvoje tiesiog sprogo: išduodamų vartojimo kreditų skaičius ir vertė išaugo keleriopai, ir augimas tęsiasi. Tai negalėjo neturėti padarinių: nemažai gyventojų susiviliojo lengvai gaunamais pinigais ir, neapskaičiavę savo galimybių, pakliuvo į rimtą bėdą. Tuo tarpu greitųjų kreditų įmonės savo ruožtu turėtų atsakingiau teikti savo paslaugas – tuo jau susirūpino ir Lietuvos bankas, griežtinantis apribojimus šių įmonių veiklai.

Truputis statistikos

2014 m. viduryje gyventojai iš viso buvo paėmę apie 771 tūkst. vartojimo kreditų, kurių visų vertė siekė apie 290 mln. EUR. Didžiausią dalį (37 proc.) sudarė susieto vartojimo kreditai, t.y. kreditai, skirti konkrečioms prekėms ar paslaugoms pirkti. Toliau seka mažieji vartojimo kreditai (iki 290 EUR), sudarantys 34 proc. visų išduotų kreditų, ir didesni nei 290 EUR vartojimo kreditai (27 proc.). (Daugiau informacijos – čia). Skaičiai išties įspūdingi, ir atrodo, kad rinka vis dar turi potencialo augti. Visgi reiktų pabrėžti, kad vartojimo kreditų įmonių (ne bankų ir ne kredito unijų) išduotos paskolos sudarė tik 12 proc. visų namų ūkiams išduotų paskolų. Bankai ir kredito unijos yra išdavę beveik trigubai daugiau vartojimo kreditų (lyginant jų vertę), tačiau mažųjų kredito teikėjų veikla susilaukia didžiausia žiniasklaidos ir visuomenės dėmesio.

Siekiama reguliuoti griežčiau

Dėl tokio staigaus vartojimo kreditų rinkos išaugimo, padaugėjo neatsakingo skolinimosi/skolinimo atvejų, dėl kurių gyventojai susiduria su rimtomis finansinės problemomis. Siekdamas sugriežtinti šią rinką, Lietuvos bankas 2013 metais priėmė naujus atsakingo skolinimo nuostatus, pagal kuriuos kreditų teikėjai turi tikrinti kredito gavėjo mokumą, kredito dydis negali viršyti 40 proc. gavėjo pajamų. Tikėtina, kad ir ateityje bus įvesta papildomų apribojimų greitiesiems kreditams.

Kada rinktis greitąjį kreditą?

Lietuvos greitųjų kreditų rinkai smarkiai išaugus, žiniasklaidoje vis pasirodo pranešimų apie gyventojų, pasinaudojusių kreditais, bėdas. Mat kai kurie, susivilioję lengvais pinigais, neatsakingai pasiima net keletą kreditų, prieš tai neįvertinę savo galimybių juos grąžinti. Štai kodėl būtina šiek tiek pasidomėti finansiniais mechanizmais, būdingais greitosioms paskoloms, ir skolinimąsi visuomet derinti su taupymu.

Greitieji kreditai yra skirti patenkinti staigiai iškilusį pinigų poreikį. Tarkim, likus kelioms dienoms iki algos, jums staiga prireikė remontuoti automobilį, arba sugedo vandentiekio sistema namuose. Tokiais atvejais greitasis kreditas yra išties protingas sprendimas – jūs žinote, kad greitai gausite atlyginimą, ir sugebėsite grąžinti kreditą galbūt net anksčiau laiko. Bėda ta jog kartais žmonės pamiršta šią pagrindinę greitųjų kreditų paskirtį – o tuomet prasideda bėdos.

Kada verčiau pataupyti?

Kai kurie žmonės, susivilioję labai palankiomis sąlygomis gauti kreditą, įpranta jį imti net ir tokiems menkniekiams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujiems kompiuteriams ar telefonams, dulkių siurbliams ar kitai buitinei technikai. Kaip tik tokio skolinimosi ir reiktų vengti, nes įprasti labai lengva, o įpratus – nebe toli ir tas lūžio taškas, kuomet skolos tampa nepakeliama našta asmeniniams ar šeimos finansams. Taupyti pinigus reiktų nuolatos, kruopščiai planuojant savo išlaidas, tokiu atveju retkarčiais paimtas kreditas tikrai nepakenks, atvirkščiai – bus labai savalaikis ir naudingas.

Ką daryti įklimpus į paskolų liūną?

Jei vis dėlto supratote, kad padėtis darosi grėsminga, ir paimti kreditai jau tapo jūsų biudžetui per didelė našta, yra išeitis. Turimus kreditus galima refinansuoti. Paskolos refinansavimas – tai vienos ar kelių paskolų grąžinimas naujos paskolos pinigais. Naujoji paskola paprastai turi lengvesnes sąlygas – mažesnės palūkanos, ilgesnis terminas. Be to, refinansavę savo kreditus, tapsite įsipareigoję tik vienam kreditoriui.

Raskite pigiausią paskolą naudodamiesi skaičiuokle

Kaina yra bene svarbiausias rodiklis renkantis paskolas. Paskolos kainą parodo palūkanos, tačiau apie jas taip pat reiktų šį bei tą žinoti, kad neliktumėte suklaidinti. Pigiausią paskolą padeda rasti automatinės skaičiuoklės internete, tačiau visgi ne vien kaina turėtų lemti jūsų pasirinkimą skolintis vienoje ar kitoje įmonėje.

Paskolos kainą parodo palūkanos

Renkantis paskolą, visų akys krypsta į jos palūkanas. Tai suprantama: kuo didesnės palūkanos, tuo brangesnė paskola, tuo daugiau pinigų reikės grąžinti. Tačiau nėra viskas taip paprasta, kaip gali atrodyti iš pirmo žvilgsnio. Metinė palūkanų norma sudaro didelę, tačiau ne visą dalį sumos,kurią teks grąžinti. Prie jos dar prisideda papildomi mokesčiai, tokie kaip vienkartinis paskolos mokestis, skolos aptarnavimo mėnesinis mokestis. Todėl geriau atkreipkite dėmesį į ilgą raidžių trumpinį BVKKMN, BVKNM (kartais – MKGN), parodantį pilną jūsų paskolos kainą. Kitaip šis dydis vadinamas efektyviosiomis palūkanomis, ir jis įskaičiuoja tiek metines palūkanas, tiek ir visus papildomus mokesčius, kuriuos jums teks sumokėti imant ir grąžinant paskolą.

Skaičiuoklė automatiškai ras pigiausią paskolą

Kad nereikėtų lyginti įvairių kreditorių pasiūlymų, procentinių dydžių, ir taip galimai susipainioti, galima pasinaudoti pigiausios paskolos skaičiuoklėmis. Tai yra interneto puslapiai, kurie jums automatiškai paskaičiuos pigiausią paskolą siūlančią įmonę: jums tereikia įvesti sumą, laikotarpį ir kam teikiate prioritetą: ar kuo pigiau, ar kuo ilgesniam terminui. Tuomet vienu pelės paspaudimu jūs randate pigiausią jums tinkantį kreditorių. Tokią skaičiuoklę siūlo nemažai interneto svetainių, viena iš jų – Pigiausias Kreditas.

Ar pigiausia – kartu ir geriausia?

Kita vertus, mažiausia kaina neturėtų būti vienintelis kriterijus, nulemiantis jūsų sprendimą skolintis. Vertėtų atkreipti dėmesį ir į kreditoriaus reputaciją. Įmonių apžvalgas galima rasti rekomendacinio pobūdžio interneto puslapiuose, taip pat – sužinoti iš aplinkinių. Kiti svarbūs faktoriai: galimybė pratęsti paskolos grąžinimo terminą, refinansavimo galimybė, lojalumo programa. Išties, paskolų kainų skirtumas nėra toks didelis, ir pigiausia paskola dažnai yra tik nežymiai pigesnė už antrą ar trečią pagal pigumą paskolą, tad vertėtų remtis ir kitais kriterijais.
Peržiūrėti pilnai
Kaip pasiskolinti be palūkanų?
Kaip pasiskolinti be palūkanų?

Ieškodami, kur gauti kreditą, dažniausiai žiūrime į palūkanas: kuo jos mažesnės, tuo geriau. Tačiau ne visi žino, kad yra įmanomas daug geresnis variantas: nemokamas kreditas. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip pasiskolinti be palūkanų.

Nulinės palūkanos – tai įmanoma

Vienas didžiausių greitųjų kreditų trūkumų yra jų didelės palūkanos. Ne vienas tikriausiai susimąsto: kaip būtų gerai, jei jos būtų mažesnės…. Pasirodo, tai visai realu. Dar daugiau: įmanoma gauti kreditą visai be palūkanų! T.y. kiek pasiskolinsite, tiek ir grąžinsite. Mat kai kurios įmonės, siekdamos pritraukti naujų klientų, siūlo labai patrauklią paslaugą: pirmą kartą imant kreditą, jis suteikiamas be palūkanų. Išties, ko daugiau reikia? Tai juk tas pats, kas skolintis iš draugų ar artimųjų.

Įmonės, teikiančios nulines palūkanas

Pirmąją paskolą be palūkanų suteikia nedaug įmonių. Prieš skolindamiesi, būtinai įsitikinkite, ar tikrai ta įmonė vis dar teikia pirmą paskolą be palūkanų, nes jos gan dažnai keičia savo paslaugas. O dabar – prie įmonių: Popkreditas.lt, Bobutės paskola, litcredit.lt, SMScredit.lt, Minipaskola.lt. Atminkite, kad šis pasiūlymas galioja tik tuomet, jei įmonėje skolinatės pirmąjį kartą, vėliau jums galios normalios palūkanos. Kita vertus, kai kurios įmonės siūlo lojalumo programas, arba vis palankesnes sąlygas sulig kiekvienu skolinimusi. Tiesiog pasidomėkite ir tikrai nesigailėsite.

Kaip apskaičiuoti pigiausią paskolą?

Daugumai besirenkančių kreditą žmonių kaina yra bene svarbiausias rodiklis, nulemiantis galutinį sprendimą. Kuo žemesnės palūkanos tuo geriau, ar ne? Tačiau ne viskas taip paprasta: palūkanos yra dviejų rūšių, ir jas būtina atskirti, kad neapsigautumėte.

Išmokite skaityti palūkanas

Palūkanos daugeliui yra svarbiausias paskolos rodiklis. Suprantama – jos parodo skolinimosi kainą. Tačiau svarbu žinoti, kad palūkanos palūkanoms nelygu – jos yra dviejų tipų, ir juos abu privalo žinoti ir skirti kiekvienas besiskolinantis. Visiems puikiai žinoma metinė palūkanų norma – fiksuota procentinė paskolos dalis, kurią jūs turėsite sumokėti virš paskolos. Daugelis mano, kad tai ir yra visa paskolos kaina. Netiesa! Į metinę palūkanų normą neįskaičiuoti papildomi mokesčiai, pvz. vienkartinis paskolos mokestis, arba mėnesinis skolos aptarnavimo mokestis. Kaip žinoti visą sumą, kurią jums teks sumokėti? Tikrąją paskolos kainą parodo efektyviosios palūkanos, Lietuvoje žymimos BVKKMN, BVKNM ar MKGN: jose įskaičiuotos ir metinės palūkanos, ir papildomi mokesčiai. Todėl lygindami paskolas, kreipkite dėmesį būtent į šias palūkanas, o ne į metinę palūkanų normą.

Pasinaudokite pigiausios paskolos skaičiuokle

Greičiausias ir patogiausias būdas susirasti pigiausią paskolą yra pasinaudoti automatine skaičiuokle internete. Jums tereikia įvesti norimą sumą pinigų, laikotarpį, per kurį norėtumėte grąžinti, taip pat galite pažymėti, kas jums svarbiau: kuo mažesnė kaina, ar kuo ilgesnis grąžinimo terminas. Po akimirkos jums automatiškai bus pateikta įmonė, teikianti pigiausią paskolą pagal jūsų išreikštus kriterijus. Tokių interneto svetainių yra ne viena, vienas iš pavyzdžių – Pigiausias Kreditas.

Ar visada verta rinktis pigiausią?

Tačiau ar visuomet pigiausia paskola yra būtent ta, kurią turėtumėte rinktis? Anaiptol ne. Reikėtų išsiaiškinti ir kitus dalykus. Tarkim, paskolos termino pratęsimas: kiek jis kainuoja vienoje ar kitoje įmonėje, kokiam laikui galima jį pratęsti? Ar įmonė teikia paskolos refinansavimo paslaugas? Galiausiai labai svarbu yra ir įmonės reputacija, jos veiklos istorija: ar ji neturėjo juodų dėmių, ar ji nebuvo įspėta prižiūrinčių institucijų (pvz. Lietuvos banko). Reputaciją nėra lengva įvertinti, tačiau galima pasinaudoti gana šališkomis paskolas teikiančių įmonių apžvalgomis rekomendacinio pobūdžio puslapiuose.

Ar verta rinktis greitąjį kreditą?

Pastaraisiais metais greitieji kreditai tapo įprastu reiškiniu Lietuvoje. Gyventojai noriai skolinasi, o įmonės, žinoma, džiaugiasi galėdamos patenkinti augančią paklausą. Tačiau turbūt daugeliui teko skaityti ar girdėti pranešimus apie greitųjų kreditų keliamą pavojų. Tai tiesa: neatsakingas ir lengvabūdiškas skolinimasis gali kainuoti labai brangiai, todėl prieš pasinaudodami kreditu, turėtumėte pasidomėti paskolų rinka ir jos veikimo mechanizmais.
Greitųjų kreditų paskirtis yra patenkinti staigiai iškilusį pinigų poreikį – ir to nereikėtų pamiršti! Sakykim, likus kelioms dienoms iki algos, jums staiga prireikė remontuoti automobilį, sugedo vandentiekio sistema namuose, prakiuro namo stogas. Pinigų reikia čia ir dabar, delsti negalima, o reikiamo pinigų kiekio – nėra. Ką daryti? Štai čia greitasis kreditas yra išties logiškas sprendimas – jūs žinote, kad greitai gausite atlyginimą, todėl sugebėsite grąžinti kreditą galbūt net anksčiau laiko. Deja, kartais žmonės pamiršta šią pagrindinę greitųjų kreditų paskirtį, ir tuomet jau užgriūna bėdos.

Kuomet geriau tiesiog pasitaupyti

Nepatartumėme greitąjį kreditą imti tokiems dalykams kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujas išmanusis telefonas, ar nauja buitinė technika – tokiems pirkiniams reiktų ruoštis iš anksto ir geriau jiems pataupyti pinigus. Bėda ta, kad įpratus tenkinti savo užgaidas naujiems daiktams imant kreditus vieną po kito, greitai prarandama savikontrolė, o tai gali nuvesti prie daug didesnių problemų, kuomet jau būna per vėlu. Išmintingiausia būtų nuolatos gyventi taupiai, tam, kad iškilus būtinybei galima būtų pasinaudoti greituoju kreditu. Taupykite nuolat, skolinkitės tik retkarčiais!

Jei vis dėlto įkliuvote į bėdą…

Jei nujaučiate, kad padėtis tampa pavojinga, ir jūsų kreditas (ar keli kreditai) pasidarė nepakeliama našta jūsų ar jūsų šeimos biudžetui , turite spręsti šią problemą nedelsiant. Bene geriausia išeitis yra refinansuoti savo kreditą(-us). Paskolos refinansavimu vadinamas vienos ar kelių paskolų grąžinimas pasinaudojant naujos paskolos pinigais. Tai gali atrodyti absurdiška ir netgi vesti į gilesnę duobę tačiau nusiraminkite – viskas labai paprasta: naujoji paskola turi lengvesnes ir palankesnes jums sąlygas – mažesnės palūkanos, ilgesnis grąžinimo terminas. Be to, refinansavę savo kreditus, liekate įsipareigoję tik vienam kreditoriui.

Ką daryti, jei turite problemų su kreditu?

Nors imdami kreditą tikitės jį grąžinti be didesnių problemų, niekas negali užtikrinti, kad nenutiks kas nors tokio netikėto, kas galėtų sutrukdyti grąžinti pinigus laiku. Tai gali būti ir darbo netekimas, ir skubaus gydymo būtinybė, ir sugedęs automobilis – kokių tik dalykų gyvenime nenutinka?! Todėl kad išvengtume problemų, geriau iš anksto pagalvoti ir suplanuoti galimus scenarijus, kaip elgtis tokių nemalonių netikėtumų atveju. Čia pateiksime, ko gero, dvi populiariausias išeitis – grąžinimo termino pratęsimą ir refinansavimą.

Grąžinimo termino pratęsimas

Jei numatote, kad nesugebėsite laiku grąžinti kredito, būtina nedelsiant kreiptis į kreditą suteikusią įmonę ir pasinaudoti galimybe pratęsti grąžinimo terminą. Štai kodėl prieš imant kreditą, pravartu pasidomėti, ar konkreti įmonė siūlo šią paslaugą – antraip atsidursite keblioje padėtyje. Nors pratęsimas dažniausiai būna gana trumpam laikotarpiui (15-30 dienų) ir kainuoja tam tikrą mokestį, tai jums suteiks laiko ir leis išvengti nemokumo. Jei visgi tokio trumpo laiko jums neužteks susitvarkyti finansus ir grąžinti kredito, teks rinktis kitą būdą – paskolos refinansavimą.

Kita galimybė – paskolos refinansavimas

Paskolos refinansavimas yra dar negrąžintos paskolos visiškas padengimas pasinaudojant kita paskola, paimta iš kito kreditoriaus. Jūs klausite: o kokia iš to nauda – juk vis tiek liekate skolingas tą pačią sumą pinigų? Reikalas tas, kad naujoji paskola, kurią jūs paimate padengti senajai, turi gerokai palankesnes, lengvesnes sąlygas: tai ir mažesnės palūkanos, ir ilgesnis grąžinimo terminas. Dar daugiau – refinansuoti galite kelias paskolas vienu kartu – taip liksite įsipareigoję tik vienam kreditoriui. Refinansavimo paslaugas teikia palyginti nedaug įmonių, tačiau prieš imdami kreditą pasidomėkite jomis – niekada negali žinoti, kada prireiks jų paslaugų.

Kas yra greitasis kreditas?

Vartojimo kreditas – tai paskola, suteikiama kliento poreikiams patenkinti, paprastai be užstato. Be to, nereikia nurodyti, kam skirti pinigai. Tačiau kas yra greitasis kreditas? Tai taip pat yra vartojimo kreditas, tiksliau jo rūšis. Tikslaus apibrėžimo nėra, tačiau greituoju vadinamas todėl, kad jis tiek gaunamas, tiek grąžinamas per palyginti trumpą laikotarpį: gauti kreditą galima per keliolika minučių, grąžinimo terminas gali būti ir 15 dienų!

Kas teikia greituosius kreditus?

Greituosius kreditus paprastai teikia ne bankai, o smulkios bendrovės, kurių specializacija ir yra smulkūs trumpo laikotarpio kreditai. 2014 metų viduryje Lietuvoje iš viso buvo paimta per 771 tūkst. vartojimo kreditų, o jų visų vertė siekė kiek daugiau nei 290 mln. EUR. Tad vidutinis kredito dydis tėra kiek daugiau nei 290 eurų – palyginti nedidelė suma. Žinoma, yra ir juodoji kreditų rinka, kuria naudojasi žmonės, nebegaunantys pinigų iš legalių įmonių. Taip jie tik dar labiau apsunkina savo padėtį, nes šios tamsiosios rinkos dalies nebepasiekia jokie įstatymai.

Privalumai ir trūkumai

Greitieji kreditai, kaip ir visi vartojimo kreditai, suteikiami be užstato ir neprašoma nurodyti, kur planuojama išleisti pinigus. Be to, šią paskolą galima gauti per keliolika minučių, pasirinkti grąžinimo termino trukmę – žodžiu, taip paprasta skolintis dar niekada nebuvo. Tačiau yra ir tamsioji medalio pusė: toks kreditų prieinamumas dažną žmogų suvilioja imti iškart kelis kreditus skirtingose įmonėse, o tuomet jau gali prasidėti bėdos, mat neretai pervertinamos galimybės kreditą grąžinti laiku. Todėl prieš imant kreditą, reiktų labai gerai apmąstyti ir pasverti jo teikiamą naudą. Galbūt jums paprasčiausiai užtektų kiek pataupyti, kad įsigytumėte reikiamą daiktą ar paslaugą?
Peržiūrėti pilnai
Ką daryti, jei negalite grąžinti paskolos?
Ką daryti, jei negalite grąžinti paskolos?

Deja, bet kartais taip susiklosto, jog paėmęs kreditą, žmogus nesugeba jo laiku grąžinti. Maža kas gali nutikti: darbo praradimas, neplanuotos išlaidos ir pan. Ką tokiu atveju daryti? Išeitis yra, ir ne viena. Šiame straipsnyje patarsime, ką daryti, jei negalite grąžinti paskolos.

Išeičių yra

Nesugebant laiku išsimokėti paskolos, reikėtų nedelsiant kreiptis į kreditorių dėl grąžinimo termino pratęsimo. Tokią galimybę siūlo praktiškai visos kreditus teikiančios įmonės. Žinoma, skiriasi tik įkainiai, kurie, beje, didėja ilgėjant pratęsimo trukmei. Termino pratęsimas paprastai neviršija kalendorinio mėnesio – todėl jei nemanote, kad tiek laiko nepakaks skolai grąžinti, šis būdas jums netinka. Tokiu atveju verčiau rinktis paskolos refinansavimą.
Paskolos refinansavimas – tai turimos paskolos (ar kredito) grąžinimas pasinaudojant kita paskola, paimta iš kito kreditoriaus. Natūralus klausimas: o kokia iš to nauda – juk vis tiek liekate skolingas tokią pat sumą pinigų? Reikalas tas, kad naujoji paskola, kurią jūs paimate padengti senajai, turi gerokai jums palankesnes ir lengvesnes sąlygas: tai ir mažesnės palūkanos, ir ilgesnis grąžinimo terminas. Negana to, refinansuoti galima kelias paskolas iškart – taip liksite įsipareigoję tik vienam kreditoriui. Refinansavimo paslaugas teikia palyginti nedaug įmonių, tačiau prieš imdami kreditą pasidomėkite jomis – niekada negali žinoti, kada prireiks jų paslaugų.

Skolinkitės atsakingai

Nepatartumėme greitąjį kreditą imti tokiems dalykams kaip naujas kavos aparatas, išmanusis telefonas, ar stilingas drabužis – tokius pirkinius galima planuoti iš anksto ir jiems šiek tiek atsidėti pinigų. Problema ta, kad įpratus imti kreditus bet kokioms užgaidoms tenkinti, anksčiau ar vėliau susidursite su problemomis. Protingiausia būtų nuolatos gyventi taupiai – tuomet iškilus būtinybei galėsite pasinaudoti greituoju kreditu. Pabaigai prisiminkime taisyklę: taupykite nuolat, skolinkitės tik retkarčiais.

Būdai, kaip gauti vartojimo kreditą

Šiuo metu, norint gauti kreditą, galima rinktis iš eilės skirtingų būdų. Kreditoriai iš kailio neriasi norėdami suteikti galimybę pasiskolinti kuo įvairesniais ir patogesniais būdais. Žinoma, tam didelį postūmį turėjo ir technologijų pažanga. Ne visos kreditus teikiančios įmonės siūlo vienodą pasirinkimą, tačiau kai kurios suteikia galimybę pasiskolinti tiek būnant namie, tiek nuėjus į kioską.

Vartojimo kreditas internetu

Turbūt paprasčiausias ir daugeliui patogiausias būdas yra kredito užsisakymas internetu, juo labiau kad ir registracija (kuri yra privaloma pirmąkart skolinantis) atliekama internetu. Registruojantis būtina pateikti asmens kodą, elektroninio pašto adresą ir telefono numerį, tai pat pervesti registracijos mokestį kreditą teikiančiai įmonei. Registracijos mokestis lygus 1 centui, jo paskirtis yra labai elementari: kreditorius turi sužinoti jūsų sąskaitos numerį tam, kad galėtų pervesti jums jūsų kreditą. Todėl užsiregistravus paprasčiausia iškart užsisakyti ir paskolą – niekur nereikės eiti nuo kompiuterio. Skolinantis antrą kartą ir vėliau, registruotis nebereikės, todėl gali būti patogu pasinaudoti ir kitais būdais, kuriuos aptarsime žemiau.

Kreditas SMS žinute

Kreditai SMS žinute gal ir nebėra tokie populiarūs kaip anksčiau, turint omenyje mažėjantį žinučių populiarumą apskritai, tačiau kartu su internetu, tai vis dar išlieka patogiausias būdas gauti kreditą. Tiesa, norint juo pasinaudoti, privaloma būti registruotu vartotoju toje įmonėje, iš kurios ketinate skolintis (registracija atliekama internetu). Jei jau esate registruotas vartotojas, tiesiog siunčiate žinutę su tam tikru tekstu ir norima pinigų sumą, ir po keleto minučių pinigai atsiduria jau jūsų sąskaitoje.

Kiti kredito gavimo būdai

Be interneto ir žinučių, yra dar nemažai įvairių būdų gauti kreditą. Dauguma įmonių siūlo aptarnavimą PayPost klientų aptarnavimo skyriuose, loterijos Perlas terminaluose, dar kitos – kioskuose. Yra ir tokių, kurios turi savo klientų aptarnavimo skyrius – jeigu jūs teikiate pirmenybę tiesioginiam bendravimui su kreditoriais. Kai kurios įmonės suteikia galimybę pasiskolinti net MAXIMA parduotuvėse! Žodžiu, pasirinkimas tikrai didelis, todėl neabejotinai rasite jus tenkinančią paskolų įmonę.

Kada geriau taupyti, o ne imti kreditą?

Pastaraisiais metais greitieji kreditai tapo įprastu reiškiniu Lietuvoje. Gyventojai noriai skolinasi, o įmonės, žinoma, džiaugiasi galėdamos patenkinti augančią paklausą. Tačiau turbūt daugeliui teko skaityti ar girdėti pranešimus apie greitųjų kreditų keliamą pavojų. Tai tiesa: neatsakingas ir lengvabūdiškas skolinimasis gali kainuoti labai brangiai, todėl prieš pasinaudodami kreditu, turėtumėte pasidomėti paskolų rinka ir jos veikimo mechanizmais. Todėl galvojantiems imti kreditą reiktų gerai pagalvoti ir rimtai apsvarstyti taupymo galimybę – šis būdas yra saugus būdas surinkti norimą sumą pinigų.

Taupymas – visada aktualu

Kai kurie žmonės, susivilioję labai palankiomis sąlygomis gauti kreditą, įpranta jį imti net ir tokiems menkniekiams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujiems kompiuteriams ar telefonams, dulkių siurbliams ar kitai buitinei technikai. Kaip tik tokio skolinimosi ir reiktų vengti, nes įprasti labai lengva, o įpratus – nebe toli ir tas lūžio taškas, kuomet skolos tampa nepakeliama našta asmeniniams ar šeimos finansams. Taupyti pinigus reiktų nuolatos, kruopščiai planuojant savo išlaidas, tokiu atveju retkarčiais paimtas kreditas tikrai nepakenks, atvirkščiai – bus labai savalaikis ir naudingas.

Tai kada gi imti kreditą?

Greitieji kreditai yra skirti patenkinti staigiai iškilusį pinigų poreikį. Tarkim, likus kelioms dienoms iki algos, jums staiga prireikė remontuoti automobilį, arba sugedo vandentiekio sistema namuose. Tokiais atvejais greitasis kreditas išties protingas sprendimas – jūs žinote, kad greitai gausite atlyginimą, ir sugebėsite grąžinti kreditą galbūt net anksčiau laiko. Tačiau kartais žmonės pamirštą šią pagrindinę greitųjų kreditų paskirtį – tuomet prasideda bėdos.

Greitųjų kreditų palūkanų palyginimas

Renkantis kreditą, daugeliui svarbiausias rodiklis yra palūkanos: kuo jos mažesnės, tuo geriau – tuo mažiau pinigų reikės grąžinti. Tai yra tiesa, tačiau tik iš dalies. Svarbu žinoti, jog daugeliui pažįstamos metinės palūkanos neparodo visko, ką turėsite grąžinti pasiėmę greitąjį kreditą. Kaip sakoma: yra papildomų sąlygų. Šiame straipsnyje trumpai papasakosime, kaip palyginti kreditų palūkanas ir kad palūkanos yra dviejų tipų.

Palūkanos parodo kredito kainą

Svarbiausias rodiklis renkantis kreditą, be abejonės, yra jos kaina, kuri yra išreikšta palūkanomis. Palūkanos esti perskaičiuotos į metines (metinė palūkanų norma, arba MPN) ir pateiktos procentais. Tai yra fiksuoto dydžio suma, kurią jums riekės sumokėti virš jūsų paimto kredito sumos. Viskas būtų labai paprasta, tačiau problema ta, kad metinės palūkanos neparodo visos kredito kainos. Kodėl? Nereikia pamiršti, kad yra ir papildomų mokesčių, kuriuos jums teks sumokėti imant kreditą. Tai gali būti ir vienkartinis kredito paėmimo mokestis, ir paskolos aptarnavimo mokestis, mokamas kas mėnesį. Žinoma, visi šie papildomi mokesčiai bus įskaičiuoti i į jūsų mėnesinę įmoką, kurią mokėsite grąžindami kreditą.

Efektyviosios palūkanos

Tuo tarpu realią kredito kainą parodo ne metinė palūkanų norma, bet taip vadinamos efektyviosios palūkanos, kuriose įtrauktos ne tik minėtos metinės palūkanos, bet ir visi kiti papildomi mokesčiai. Paprastai efektyviosios palūkanos trumpinamos BVKKMN, BVKNM, arba MKGN. Užsukite į bet kurios kreditus teikiančios įmonės interneto svetainę ir pamatysite, kad šios palūkanos yra didesnės (kartais – gerokai) nei paprastos, arba nominaliosios, palūkanos. Štai kodėl lyginti skirtingų įmonių kreditus turėtumėte tik pagal efektyviąsias palūkanas.
Peržiūrėti pilnai
Kam gali būti suteikiamas kreditas?
Kam gali būti suteikiamas kreditas?

Greitieji kreditai visuomenėje turi tokią reputaciją, kad juos gali gauti bet kuris norintis. Tai nėra tiesa: Kreditai paprastai suteikiami tik dirbantiems asmenims, ir tik išsiaiškinus kliento finansinę padėtį, be to, pasiskolinta suma negali viršyti 40 proc. pastovių jo pajamų. Tikėtina, kad ateityje reikalavimai gauti kreditą tik griežtės.

Dirbantiems gauti lengviausia

Žinoma, turintys pastovų pajamų šaltinį gali tikėtis gauti kreditą be jokių problemų. Tačiau kreditą teikianti įmonė prieš tai turi įsitikinti, ar jūs nesate skolingas kitiems kreditoriams, be to, jūsų kredito įrašas (istorija) tai pat svarbi, t.y. ar praeityje neturėjote problemų su skolomis. Išsiaiškinti šiuo dalykus nėra vien tik įmonės interesas – ji yra įpareigota Lietuvos banko nuostatų. Jei jūs turite paėmę kreditą kitoje įmonėje, galite imti kitoje, tačiau tik tuo atveju, jei paskolų suma neviršys minėtų 40 proc. nuo pastovių pajamų.

O kaip studentai ir pensininkai?

Nedirbantiems studentams kreditus gauti sudėtingiau – jiems derėtų kreiptis į bankus, kurie suteikia vartojimo paskolas su Valstybės garantija. Tokių paskolų mokėjimas atidedamas vėlesniam laikui, po studijų, o palūkanos – labai mažos. Daugiau apie paskolas studentams skaitykite čia. Tuo tarpu pensininkams gaut kreditą nėra sudėtinga, mat jie turi stabilų pajamų šaltinį – senatvės pensiją. Tiesa, tarp pensininkų vartojimo kreditai kol kas nėra labai populiarūs, be to, kai kurios įmonės turi amžiaus limitą (dažniausiai iki 70 metų) kreditams gauti. Kad ir kaip ten bebūtų, stabilios pajamos leidžia pensininkams gauti kreditus lygiai taip pat, kaip ir dirbantiems.

Kodėl verta imti vartojimo kreditą?

Vartojimo kreditu vadinama tokia paskola, suteikiama kliento poreikiams patenkinti, paprastai be užstato. Be to, nereikia nurodyti, kam skirti pinigai. Šios dvi priežastys greičiausiai ir lėmė smarkiai išaugusį vartojimo kreditų populiarumą pastaraisiais metais. Naudojantis atsakingai, ši finansinė priemonė gali būti labai naudinga asmeniniams finansams tvarkyti. Šiame straipsnyje išsakysime kelis argumentus, kodėl verta imti vartojimo kreditą.

Pinigai greitai ir paprastai

Vartojimo kreditai yra skirti staiga ar netikėtai atsiradusiam pinigų poreikiui patenkinti. Sakysim, liko kelios dienos iki atlyginimo, o jūsų namuose sugedo vandentiekis, arba reikia taisyti automobilį, kuris jums tiesiog būtinas. Tokiose situacijose delsti negalima – antraip gali brangiai kainuoti. Štai čia greitasis kreditas gali labai pasitarnauti – kadangi už kelių dienų gausite algą, be problemų galėsite grąžinti pasiskolintus pinigus, greičiausiai net pirma laiko. Tokiu atveju nereikės prašyti pagalbos iš draugų ar artimųjų, kas daugeliui yra kiek nemalonu.

Svarbu skolintis atsakingai

Prieš imdami kreditą, gerai apgalvokite ir pasverkite savo galimybes, o svarbiausia – ar jums apskritai reikia skolintis pinigų? Juk neretai pirkinys ar paslauga, kurios užsimanome, yra neracionalus, o daugiau emocinis, trumpalaikis sprendimas. Daugeliu atvejų reiktų kritiškai apsvarstyti savo naująją užgaida – ar tai nepakenks jūsų biudžetui artimiausioje ateityje, ar tas pirkinys/paslauga negalėtų kiek palaukti? Galnūt galite tai įsigyti kiek pasitaupę – taip bus gerokai pigiau ir saugiau. Kaip ten bebūtų, nepatartumėme greitąjį kreditą imti tokiems dalykams kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujas išmanusis telefonas, ar naujas kavos aparatas, kad ir kokie jie puikūs ir reikalingi jums atrodytų. Bėda ta, kad įpratus tenkinti savo užgaidas naujiems daiktams imant kreditus vieną po kito, greitai prarandama savikontrolė, o tai gali nuvesti prie žymiai didesnių problemų, kuomet jau būna per vėlu. Todėl visuomet elkitės išmintingai su savo finansais.

Problemos su kreditu: patarimai, kaip išspręsti

Nors imdami kreditą tikitės jį grąžinti be didesnių problemų, niekas negali užtikrinti, kad nenutiks kas nors tokio netikėto, kas galėtų sutrukdyti grąžinti pinigus laiku. Tai gali būti ir darbo netekimas, ir skubaus gydymo būtinybė, ir sugedęs automobilis – kokių tik dalykų gyvenime nenutinka?! Todėl kad išvengtume problemų, geriau iš anksto pagalvoti ir suplanuoti galimus scenarijus, kaip elgtis tokių nemalonių netikėtumų atveju. Čia pateiksime, ko gero, dvi populiariausias išeitis – grąžinimo termino pratęsimą ir refinansavimą.

Skolinkitės atsakingai

Kai kurie žmonės, susivilioję labai palankiomis sąlygomis gauti kreditą, įpranta jį imti net ir tokiems menkniekiams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujiems kompiuteriams ar telefonams, dulkių siurbliams ar kitai buitinei technikai. Kaip tik tokio skolinimosi ir reiktų vengti, nes įprasti labai lengva, o įpratus – nebe toli ir tas lūžio taškas, kuomet skolos tampa nepakeliama našta asmeniniams ar šeimos finansams. Taupyti pinigus reiktų nuolatos, kruopščiai planuojant savo išlaidas, tokiu atveju retkarčiais paimtas kreditas tikrai nepakenks, atvirkščiai – bus labai savalaikis ir naudingas.

Būdai, kaip išspręsti problemą

Jei numatote, kad nesugebėsite laiku grąžinti kredito, būtina nedelsiant kreiptis į kreditą suteikusią įmonę ir pasinaudoti galimybe pratęsti grąžinimo terminą. Štai kodėl prieš imant kreditą, pravartu pasidomėti, ar konkreti įmonė siūlo šią paslaugą – antraip atsidursite keblioje padėtyje. Nors pratęsimas dažniausiai būna gana trumpam laikotarpiui (15-30 dienų) ir kainuoja tam tikrą mokestį, tai jums suteiks laiko ir leis išvengti nemokumo. Jei visgi tokio trumpo laiko jums neužteks susitvarkyti finansus ir grąžinti kredito, teks rinktis kitą būdą – paskolos refinansavimą.

Greitieji kreditai be palūkanų

Vienas didžiausių greitųjų kreditų trūkumų yra jų didelės palūkanos. Tačiau iš tikrųjų yra įmanoma gauti kreditą gerokai mažesnėmis palūkanomis. Dar daugiau: kai kuriais atvejais galite gauti kreditą visai be palūkanų! T.y. kiek pasiskolinsite, tiek ir grąžinsite. Reikalas čia visai paprastas: kai kurios įmonės, siekdamos pritraukti naujų klientų, siūlo itin patrauklią paslaugą: pirmą kartą imant kreditą, jis išduodamas be palūkanų. Argi gali būti geriau? Tai juk beveik tas pats, kaip skolintis iš draugų ar artimųjų.

Įmonės, siūlančios nulines palūkanas naujiems klientams

Pirmąją paskolą be palūkanų suteikia palyginti nedaug įmonių. Prieš imdami kreditą, įsitikinkite, ar tikrai jūsų pasirinkta įmonė vis dar teikia pirmą paskolą be palūkanų, nes jos gali imti ir pakeisti savo paslaugas. Šiuo metu pirmąjį kreditą be palūkanų suteikia šios įmonės: Popkreditas.lt, Bobutės paskola, litcredit.lt, SMScredit.lt, Minipaskola.lt. Svarbu paminėti, kad šis pasiūlymas galioja tik tuomet, jeigu konkrečioje įmonėje skolinatės pirmąjį kartą, vėliau galios įprastos palūkanos. Kita vertus, kai kurios įmonės siūlo lojalumo programas, arba vis palankesnes sąlygas sulig kiekvienu skolinimusi. Prieš imant kreditą tuo taip pat labai pravartu pasidomėti.

Ar visuomet apsimoka būti nauju klientu?

Atrodytų, apsimoka visuomet būti nauju klientu, ir skolintis be palūkanų. Tačiau kai kurios įmonės siūlo lojalumo programas ištikimiems klientams, kitos – vis palankesnes sąlygas po kiekvieno skolinimosi pas juos. Todėl vertėtų pasverti, kas naudingiau: ar lojalumas vienai įmonei, ar vienkartinis pigus skolinimasis. Kaip minėta, įmonių, teikiančių pirmąjį kreditą be palūkanų, nėra daug, tad ilgai „amžinai nauju“ klientu ilgai neišbūsite, tad galbūt vertėtų išsirinkti vieną įmonę ir nuolat naudotis jos paslaugomis.

Kredito grąžinimo pratęsimas: kiek tai kainuoja?

Deja, bet kartais taip nutinka, jog paėmęs kreditą, žmogus nesugeba jo laiku grąžinti. Maža kas gali nutikti: darbo praradimas, neplanuotos išlaidos ir pan. Nesugebant laiku išsimokėti paskolos, paprasčiausia yra kreiptis į kreditorių dėl grąžinimo termino pratęsimo. Šią galimybę suteikia praktiškai visos paskolas teikiančios įmonės, skiriasi tik įkainiai, kurie, beje, didėja ilgėjant pratęsimo trukmei.

Kredito grąžinimo pratęsimas gali išgelbėti

Nors tokios situacijos niekas nenorėtų, bet įsivaizduokime: artėja paskolos grąžinimo paskutinė diena, ir jūs jau dabar matote, kad nesugebėsite laiku grąžinti pinigų. Ką daryti? Išeitis šiuo atveju gana paprasta – kredito grąžinimo pratęsimas, t.y. mokėjimo atidėjimas. Dėl jo reikia kreiptis į kreditorių, arba tai galima atlikti internetu. Žinoma, prieš imant kreditą, derėtų išsiaiškinti, ar kreditą teikianti įmonė apskritai siūlo galimybę pratęsti paskolos terminą.

Pigiau ar ilgiau?

Kredito pratęsimas kainuoja tam tikrą mokestį. Logiška: pratęsimas ilgesniam laikui kainuoja daugiau pinigų, didesnės skolos kainuoja taip pat daugiau. Tačiau, kliento laimei, čia išlaikomos proporcijos, t.y. dvigubai ilgesnis pratęsimas kainuoja maždaug dvigubai daugiau, dvigubai didesnė paskola – irgi maždaug dvigubai brangiau. Tiesiog prieš imdami kreditą, išsiaiškinkite įkainius ir pasirinkite, kur jums palankiau. Kadangi kreditus teikiančių įmonių šiuo metu Lietuvoje išties netrūksta, surasti jums tinkamiausią variantą neturėtų būti sudėtinga.
Dar viena išeitis yra paskolos refinansavimas, kurio pagalba galima apjungti net kelis kreditus ir taip likti įsipareigojusiems tik vienam kreditoriui.
Peržiūrėti pilnai
Kada apsimoka imti kreditą?
Kada apsimoka imti kreditą?

Vartojimo kreditu vadinama paskola, suteikiama kliento poreikiams patenkinti, paprastai be jokio užstato. Be to, nereikia nurodyti, kam bus leidžiami pinigai. Šios dvi priežastys greičiausiai ir lėmė smarkiai išaugusį vartojimo kreditų populiarumą Lietuvoje pastaraisiais metais. Naudojantis atsakingai, vartojimo kreditas gali būti labai naudinga priemonė asmeniniams finansams tvarkyti. Šiame straipsnyje paaiškinsime, kada ir kodėl vertėtų pasinaudoti vartojimo kreditu.

Pinigus gaunate greitai ir paprastai

Vartojimo kreditai yra skirti staiga ar netikėtai atsiradusiam pinigų poreikiui patenkinti. Sakysim, liko kelios dienos iki atlyginimo, o jūsų namuose sugedo vandentiekis, arba reikia tvarkytis dantis, arba sugedo automobilis, kuris jums tiesiog gyvybiškai būtinas. Tokiose situacijose delsti negalima – antraip gali brangiai atsieiti. Būtent tada greitasis kreditas gali labai pasitarnauti – kadangi už kelių dienų gausite algą, tai grąžinsite pasiskolintus pinigus be problemų, greičiausiai net pirma laiko. Tokiu atveju nereikės prašyti pagalbos iš draugų ar artimųjų, kas – sutikime – daugeliui iš mūsų yra kiek nemalonu.

Būkite išmintingi

Prieš imdami kreditą, gerai apgalvokite ir pasverkite savo galimybes, o svarbiausia įsitikinkite, ar jums apskritai reikia skolintis pinigų? Juk neretai pirkinys ar paslauga, kurios norime, yra neracionalus, impulsyvus, trumpalaikis noras. Būtina kritiškai įvertinti savo naująją užgaida – ar tai nepakenks jūsų biudžetui artimiausioje ateityje, ar tas pirkinys/paslauga negalėtų kiek palaukti? Galbūt galėtumėte tai įsigyti kiek pasitaupę – taip bus gerokai pigiau ir saugiau. Kaip ten bebūtų, nepatartumėme greitąjį kreditą imti tokiems palyginti smulkiems ir neskubiems dalykams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujas išmanusis telefonas ar planšetė, arba nauja buitinė technika. Esmė ta, kad įpratus tenkinti savo užgaidas naujiems daiktams imant kreditus vieną po kito, greitai prarandama savikontrolė, o tai gali nuvesti prie žymiai didesnių problemų, kuomet dažniausiai jau būna per vėlu. Todėl visuomet elkitės išmintingai ir atsakingai su savo ir savo šeimos finansais.

Kaip gauti greitąjį kreditą?

Šiuo metu, norint gauti kreditą, galima rinktis iš įvairiausių skirtingų būdų. Kreditus teikiančios įmonės tiesiog iš kailio neriasi norėdamos suteikti galimybę pasiskolinti kuo įvairesniais ir patogesniais būdais ir taip įtikti bei privilioti klientus. Žinoma, tam didelį postūmį turėjo ir technologijų pažanga. Ne visos kreditus teikiančios įmonės siūlo vienodą pasirinkimą, tačiau kai kurios suteikia galimybę pasiskolinti tiek būnant namie, tiek nuėjus į kioską. Bent jau internetu skolintis tikrai galima visur.

Lengviausia – internetu

Bene paprasčiausias ir bent jau daugeliui patogiausias ir prieinamiausias būdas yra kredito užsisakymas internetu. Be to, ir registracija (kuri yra visur privaloma pirmąkart skolinantis) atliekama internetu. Registruojantis būtina pateikti asmens kodą, elektroninio pašto adresą ir telefono numerį, tai pat pervesti registracijos mokestį kreditą teikiančiai įmonei. Registracijos mokestis lygus 1 centui, jo paskirtis yra labai elementari: kreditą teikianti įmonė turi sužinoti jūsų sąskaitos numerį, kad galėtų pervesti jūsų kreditą. Todėl užsiregistravus paprasčiausia iškart užsisakyti ir paskolą – niekur nereikės eiti nuo kompiuterio. Skolinantis antrą kartą ir vėliau, gali būti patogu pasinaudoti ir kitais būdais, kuriuos aptarsime toliau.

SMS žinute – taip pat patogu

Kreditų užsisakymas SMS žinute gal ir nebėra toks populiarus kaip anksčiau, tačiau kartu su internetu, tai vis dar išlieka patogiausias būdas gauti kreditą. Tiesa, norint juo pasinaudoti, privaloma būti registruotu vartotoju toje įmonėje, iš kurios ketinate skolintis (registracija, kaip minėta aukščiau, atliekama internetu). Jei jau esate registruotas vartotojas, tiesiog siunčiate žinutę su tam tikru tekstu (jį galima rasti įmonių interneto svetainėse) ir norima pinigų suma – ir po keleto minučių pinigai atsiduria jūsų sąskaitoje.

Yra ir daugiau būdų

Internetas ir žinutės toli gražu nėra vieninteliai būdai gauti kreditą. Dauguma įmonių siūlo aptarnavimą PayPost klientų aptarnavimo skyriuose, loterijos Perlas terminaluose, dar kitos – kioskuose. Yra ir tokių, kurios turi savo klientų aptarnavimo skyrius – jeigu jums labiau priimtinas tiesioginis bendravimas su kreditoriais. Kai kurios įmonės siūlo paimti kreditą net MAXIMA parduotuvėje! Žodžiu, pasirinkimas tikrai didelis, todėl tikrai verta paieškoti sau tinkamiausio varianto.

Kaip rasti geriausią kreditą sau? Ar išvis korektiška naudoti tokį žodžių junginį kaip geriausi kreditai? Šiuo metu Lietuvos greitųjų kreditų, ir apskritai vartojimo paskolų rinka yra tiršta: daug įmonių, siūlančių vieną už kitą patrauklesnius kreditų pasiūlymus, negailinčių lėšų agresyviai reklamai. Tokioje gausioje pasiūloje išsirinkti sau tinkamiausią kreditą nėra lengva – juk po puikiai atrodančia reklama neretai slypi ne tokia graži realybė. Šiame straipsnyje mes jums neatsakysime, koks būtent kreditas yra pats geriausias, bet duosime keletą patarimų, kad išsirinktumėte tokį, kokio būtent reikia, o ne tokį, kokį jums norėjo įsiūlyti kredito įmonės reklama.

Geriausi kreditai – kiekvienam kitokie

Ieškodami tinkamiausio kredito sau, pirmiausia turite suvokti, kad jūsų pasirinkimas yra labai individualus dalykas, priklausantis nuo daugybės faktorių. Patarimų iš šalies šiuo atveju nederėtų klausytis. Visų pirma, kokį kreditą turėtumėte imti, priklauso nuo jūsų pajamų – ne tik dabartinių, bet ir jų perspektyvos: jei nesate tikras dėl savo ateities dabartiniame darbe, arba, tarkime, artėja krizė, geriau šiek tiek apsidrausti ir imti kreditą „su rezervu“, t.y. mažesnį nei galėtumėte grąžinti esant dabartinėmis sąlygomis.

Geriausi kreditai dažnai suprantami kaip turintys mažiausias palūkanas. Tačiau ne viskas taip paprasta: pirmiausia žinokite tai, kad palūkanos yra dviejų tipų: nominaliosios ir efektyviosios. Pirmosios yra oficialios metinės palūkanos (šias palūkanas visi puikiai žino jau mokykloje), tačiau jos yra mažesnės (ir kartais – žymiai mažesnės) už vadinamas efektyviąsias, į kurias įskaičiuoti ir visi papildomi mokesčiai, tokie kaip mokestis už paskolą (vienkartinis) arba kredito aptarnavimo mokestis (mėnesinis). Todėl lygindami skirtingus siūlomus kreditus, kreipkite dėmesį tik į efektyviąsias (dažniausiai žymimas trumpiniu BVKKMN ar BVKMN, kartais – MKGN) palūkanas – tik taip objektyviai palyginsite kredito grąžinimo kaštus. Žinoma, kredito kaina dar nėra viskas: reikėtų atkreipti dėmesį ir į įmonės reputaciją, jos veiklos trukmę, kas yra jos savininkai, paieškoti informacijos iš kitų, objektyvesnių šaltinių, o ne tik iš konkrečios įmonės internetinio puslapio.

Prieš imdami kreditą, gerai paieškokite

Vienas svarbiausių dalykų, renkantis sau kreditą, yra neskubėti ir gerai apgalvoti bei skirti laiko paieškai. Kreditų rinka yra didžiulė, siūlančių savo paslaugas įmonių yra daugybė. Todėl klientams šiuo metu yra tikrai palankus laikotarpis – galite rinktis iš gausybės vieno už kitą patrauklesnių pasiūlymų, yra netgi taikomos akcijos bei nuolaidos. Svarbu įsisąmoninti, kad konkurencija rinkoje didžiulė, todėl nevertėtų rinktis tik iš keleto įmonių – skirkite laiko apžvelgti kuo daugiau variantų, pasiskaitykite rekomendacinio tipo tinklapius, kurie neteikia paskolų. Tik tuomet būsite tikri, kad išsirinkote sau tinkamiausią kreditą, ir neturėsite vargo su jo grąžinimu.

Greitosios paskolos – tai tokios paskolos, kurių pinigų suma yra palyginti nedidelė (nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių litų), o grąžinimo terminas trumpas – nuo kelių savaičių iki keleto mėnesių. Per pastaruosius kelerius metus vartojimo paskolų, o ypač greitųjų kreditų rinka neįtikėtinai išaugo, atsirado daugybė įmonių, siūlančių šias finansines paslaugas. Iš vienos pusės – tai puiku, nes arši konkurencija visuomet išeina į nauda klientui. Kita vertus, tokioje perpildytoje rinkoje gali būti sudėtinga išsirinkti sau tinkamiausią kreditą – pasiūlymų labai daug, jie visi panašūs, bet norisi rasti geriausią įmanomą variantą – juk kalba eina apie pinigus.

Geriausios paskolos nėra

Ieškant paskolos, turėtumėte suprasti, kad tokio dalyko, kaip visiems tinkama, universali paskola nėra, ir jeigu jus kas nors bandys įtikinti, kad būtent jų siūloma paskola yra pati geriausia, žiūrėkite į tai labai atsargiai. Kiekvienam žmogui tinka skirtingi variantai – tai priklauso nuo to, kokiam tikslui bus leidžiami pinigai, nuo to, kiek uždirbate, kiek uždirbsite, tarkim, po pusės metų. Todėl svarbu įvertinti savo finansinę padėtį ne tik šiuo metu, bet ir keleto mėnesių perspektyvoje, kitaip gali tekti susidurti su problemomis.

Žinoma, dauguma žmonių paskolas renkasi pagal palūkanas – kuo jos mažesnės, tuo geriau. Tačiau palūkanos palūkanoms nelygu. Metinė palūkanų norma, visiems puikiai suprantamas rodiklis, neatspindi tikrosios paskolos kainos, mat ji neįtraukia papildomų mokesčių. Daug geriau tikrąją paskolos kainą parodo efektyviosios palūkanos (žymimos BVKKMN, BVKNM, MKGN), kurios įskaičiuoja ir vienkartinį mokestį už paskolos paėmimą, taip pat mėnesinį paskolos aptarnavimo mokestį. Būtent efektyviosiomis palūkanomis ir derėtų lyginti paskolas – tik taip galėsite realiai įvertinti paskolų kainas. Galiausiai reikėtų pridurti, kad ne tik kaina, t.y. palūkanos, turėtų nulemti jūsų apsisprendimą. Ne mažiau svarbi yra ir įmonės reputacija, klientų aptarnavimas, paskolos suteikimo sąlygos ir daugybė kitų sunkiau įvertinamų faktorių. Tokios informacijos geriau ieškoti ne pačių paskolą suteikiančių įmonių interneto puslapiuose, bet labiau nešališkuose, rekomendacinio pobūdžio tinklapiuose.

Nedarykite skubotų sprendimų

Vienas svarbiausių dalykų, renkantis paskolą, yra neskubėjimas ir suvokimas, kad šiuo metu paskolų rinka yra didžiulė, ir pasiūla tiesiog milžiniška. Todėl klientams šis laikotarpis išties puikus – pasirinkimas didelis, siūlomos ir akcijos, nuolaidos. Tik svarbu neskubėti, gerai išnagrinėti siūlomus variantus, palyginti kiek įmanoma daugiau paskolų – tuomet būsite tikri, kad padarėte tinkamą sprendimą, ir paskola nekels jums jokių problemų.
Peržiūrėti pilnai
Pirmas kreditas – nemokamai?
Pirmas kreditas – nemokamai?

Greitieji kreditai turi vieną nemažą trūkumą – dideles palūkanas. Kaip būtų gerai, jei jos būtų bent dvigubai mažesnės, ar ne? Pasirodo, tai visai realu. Dar daugiau: įmanoma gauti kreditą su nulinėmis palūkanomis! Trumpai tariant, kiek pasiskolinsite, tiek ir grąžinsite. Mat kai kurios įmonės, siekdamos pritraukti naujų klientų, siūlo labai patrauklią paslaugą: pirmą kartą skolinantis, kreditas suteikiamas be palūkanų. Žodžiu, tai beveik tas pats, kas skolintis iš draugų ar artimųjų.

Pirmą kreditą nemokamai suteikiančios įmonės

Kadangi šią puikią galimybę suteikia palyginti nedaug kreditus teikiančių įmonių, visuomet paieškokite internete ir pasitikrinkite. Pirmąjį kreditą be palūkanų suteikiančios įmonės yra šios: Popkreditas.lt, Bobutės paskola, litcredit.lt, SMScredit.lt, Minipaskola.lt. Svarbu pažymėti, kad šis sąrašas gali pakisti, jei įmonė staiga pakeis savo paslaugų paketą, todėl dėl visa ko, pasitikrinkite patys. Lengvata galioja tik skolinantis pirmąkart, vėliau galioja įprastos sąlygos. Tačiau kai kurios įmonės taiko lojalumo programas ištikimiems klientams

O gal geriau lojalumas?

Gali atrodyti, kad apsimoka visuomet būti nauju klientu, ir skolintis be palūkanų, migruojant tarp skirtingų įmonių. Tačiau kai kurios įmonės siūlo lojalumo programas ištikimiems klientams, kitos – vis palankesnes sąlygas po kiekvieno skolinimosi pas juos. Todėl vertėtų pasverti, kas naudingiau: ar lojalumas vienai įmonei, ar vienkartinis nemokamas skolinimasis? Kaip minėta, įmonių, teikiančių pirmąjį kreditą be palūkanų, nėra tiek daug, tad ilgai „amžinai nauju“ klientu ilgai nepavyks išlikti. Todėl verčiau išsirinkti vieną įmonę ir pastoviai naudotis jos paslaugomis.

Vartojimo krediPatarimai, kaip išvengti problemų su kreditaistai yra puiki finansinė priemonė tam tikrais atvejais. Tik naudojantis ja išmintingai, ši paslauga bus naudinga ir apsimokės. Tuo tarpu neatsakingai besiskolinantys žmonės yra pasmerkti anksčiau ar vėliau patekti į bėdą. Šiame straipsnyje pateiksime kelis patarimus, kaip tinkamai išnaudoti vartojimo kredito privalumus ir išvengti problemų.

Apmąstykite dar prieš skolindamiesi

Vartojimo kreditas yra paskola, skirta kliento vartojimo poreikiams patenkinti, dažniausiai suteikiama be užstato. Būtent pastaroji aplinkybė daro vartojimo kreditus tokiais patraukliais – juk kitų rūšių paskolos paprastai suteikiamos tik su užstatu. Visgi per daug susivilioti lengvais pinigais nederėtų. Rinkitės vartojimo kreditą tik tada, kai neturite kitų alternatyvų (pas artimuosius ar draugus), ir tik jei šimtu procentų esate įsitikinę, kad sugebėsite kreditą grąžinti.

Kartais geriau tiesiog nesiskolinti

Kai kurie žmonės, susivilioję labai palankiomis sąlygomis gauti kreditą, įpranta jį imti net ir tokiems menkniekiams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujiems kompiuteriams ar telefonams, dulkių siurbliams ar kitai buitinei technikai. Kaip tik tokio skolinimosi ir reiktų vengti, nes įprasti labai lengva, o įpratus – nebe toli ir tas lūžio taškas, kuomet skolos tampa nepakeliama našta asmeniniams ar šeimos finansams. Taupyti pinigus reiktų nuolatos, kruopščiai planuojant savo išlaidas, tokiu atveju retkarčiais paimtas kreditas tikrai nepakenks, atvirkščiai – bus labai laiku ir atneš naudos.

Nors imdami kreditą tikitės jį grąžinti be didesnių problemų, niekas negali užtikrinti, kad nenutiks kas nors tokio netikėto, kas galėtų sutrukdyti grąžinti pinigus laiku. Tai gali būti ir darbo netekimas, ir skubaus gydymo būtinybė, ir sugedęs automobilis – kokių tik dalykų gyvenime nenutinka?! Todėl kad išvengtume problemų, geriau iš anksto pagalvoti ir suplanuoti galimus scenarijus, kaip elgtis tokių nemalonių netikėtumų atveju. Čia pateiksime, ko gero, dvi populiariausias išeitis – grąžinimo termino pratęsimą ir refinansavimą.

Imkite kreditą atsakingai

Geriausias problemų sprendimas yra jų išvengimas, bet tai dažniausiai suprantama jau per vėlai. Blogiausia, kai gyventojai, susivilioję labai palankiomis sąlygomis gauti kreditą, įpranta jį imti net ir tokiems menkniekiams, kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujiems kompiuteriams ar telefonams, dulkių siurbliams ar kitai buitinei technikai. Kaip tik tokio skolinimosi ir reiktų vengti, nes įprasti labai lengva, galima sakyti, išsivysto net tam tikra priklausomybė. Tada jau nebe toli ir tas lūžio taškas, kuomet skolos tampa nepakeliama našta asmeniniams ar šeimos finansams. Todėl atminkite, kad taupyti pinigus reikia nuolatos, kruopščiai planuojant savo išlaidas. Tik tokiu atveju retkarčiais paimtas kreditas tikrai nepakenks, o atvirkščiai – bus labai savalaikis ir naudingas.

Jei vis dėlto atsidūrėte bėdoje

Jei numatote, kad nesugebėsite laiku grąžinti kredito, būtina nedelsiant kreiptis į kreditą suteikusią įmonę ir pasinaudoti galimybe pratęsti grąžinimo terminą. Štai kodėl prieš imant kreditą, pravartu pasidomėti, ar konkreti įmonė siūlo šią paslaugą – antraip atsidursite keblioje padėtyje. Nors pratęsimas dažniausiai būna gana trumpam laikotarpiui (2-4 savaitėm) ir kainuoja tam tikrą mokestį, tai jums suteiks laiko ir leis išvengti nemokumo. Jei vis dėlto šis laikas jums per trumpas ir per jį nesugebėsite grąžinti, teks rinktis kitą būdą – paskolos refinansavimą.

Kas gali gauti vartojimo kreditą?

Įprasta manyti, kad kreditai gali būti suteikiami bet kam, kas tik užsimano. Tai toli gražu nėra tiesa. Kreditai paprastai suteikiami tik dirbantiems asmenims, ir tik išsiaiškinus kliento finansinę padėtį, be to, pasiskolinta suma negali viršyti 40 proc. pastovių kliento pajamų. Ko gero, ateityje reikalavimai gauti kreditą tik griežtės, tą patvirtina ir Lietuvos banko retorika.

Paprasčiausia – dirbantiems

Lengviausia kreditą gauti dirbantiems asmenims: pastovios pajamos užtikrina kreditorių, kad skolinti pinigai bus grąžinti be problemų. Tačiau kreditą teikianti įmonė prieš tai turi atlikti nedidelį tyrimą apie jus: įsitikinti, ar jūs nesate skolingas kitiems kreditoriams, be to, jūsų kredito įrašas (istorija) tai pat svarbus, t.y. ar praeityje neturėjote problemų su skolomis. Išsiaiškinti šiuos dalykus nėra vien tik įmonės interesas – tą padaryti įpareigoja ir Lietuvos banko nuostatai. Jei jūs turite paėmę kreditą kitoje įmonėje, galite imti ir kitoje, tačiau tik tuo atveju, jei paskolų suma neviršys minėtų 40 proc. nuo pastovių pajamų.

Studentai ir pensininkai taip pat gali gauti

Pensininkams gauti kreditą nėra sudėtinga, mat jie turi stabilų pajamų šaltinį – senatvės pensiją. Tiesa, tarp pensininkų vartojimo kreditai kol kas nėra labai populiarūs, be to, kai kurios įmonės turi amžiaus limitą (dažniausiai iki 70 metų) kreditams gauti. Tačiau stabilios pajamos leidžia pensininkams gauti kreditus lygiai taip pat, kaip ir dirbantiems. Kiek kebliau yra nedirbantiems studentams, mat įprastai kreditų bendrovės nedirbantiems asmenims kreditų neišduoda. Tokiems studentams derėtų kreiptis į bankus, kurie suteikia vartojimo paskolas su Valstybės garantija. Šių paskolų mokėjimas atidedamas vėlesniam laikui, po studijų, o palūkanos – labai mažos. Daugiau apie paskolas studentams skaitykite čia.
Peržiūrėti pilnai
Greitieji kreditai: kada imti?
Greitieji kreditai: kada imti?

Greitieji kreditai – tai paskolos, suteikiamos kliento poreikiams patenkinti tuojau pat, paprastai be užstato. Be to, nereikia nurodyti, kam skirti pinigai. Šios dvi priežastys greičiausiai ir lėmė smarkiai išaugusį greuitųjų kreditų populiarumą pastaraisiais metais. Naudojantis atsakingai, ši finansinė priemonė gali būti labai naudinga asmeniniams finansams tvarkyti. Šiame straipsnyje išsakysime kelis argumentus, kodėl verta imti vartojimo kreditą.

Greitieji kreditai: pinigai greitai ir paprastai

Greitieji kreditai yra skirti staiga ar netikėtai atsiradusiam pinigų poreikiui patenkinti. Tarkime, liko keletas dienų iki atlyginimo, o jūsų namuose sugedo vandentiekis, arba reikia taisyti automobilį, kuris jums tiesiog būtinas. Tokiose situacijose delsti negalima – pinigų jums reikia tuojau pat. Būtent tokiose situacijose greitasis kreditas gali labai pasitarnauti – kadangi už kelių dienų gausite algą, be problemų galėsite grąžinti pasiskolintus pinigus, greičiausiai net pirma laiko. Paėmus greitąjį kreditą, nereikės prašyti pagalbos iš draugų ar artimųjų, kas daugeliui yra kiek nepatogu.

Skolinkitės atsakingai!

Atminkite – prieš imdami greitąjį kreditą, gerai apgalvokite ir pasverkite savo galimybes. Bene svarbiausia – ar jums apskritai reikia skolintis pinigų? Juk neretai pirkinys ar paslauga, kurios užsimanome, yra ne racionalus, o daugiau emocinis sprendimas.

Taip pat nemažiau svarbu yra ir jūsų galimybės – ar sugebėsite laiku grąžinti kreditą? Daugeliu atvejų reiktų kritiškai apsvarstyti savo naująją užgaidą – ar tai nepakenks jūsų biudžetui artimiausioje ateityje, ar tas pirkinys/paslauga negalėtų kiek palaukti? Galbūt galite tai įsigyti kiek pataupę – taip bus gerokai pigiau ir saugiau. Kaip ten bebūtų, nepatartumėme greitąjį kreditą imti tokiems dalykams kaip nauji drabužiai ar avalynė, naujas išmanusis telefonas, ar naujas kavos aparatas.

Esmė ta, kad įpratus tenkinti savo užgaidas naujiems daiktams imant kreditus vieną po kito, greitai prarandama savikontrolė. O tai gali privesti prie žymiai didesnių problemų, kuomet, deja, jau būna per vėlu. Todėl visuomet elkitės atsakingai ir išmintingai su savo finansais.

Pensininkams gauti kreditą nėra sudėtinga, mat jie turi stabilų pajamų šaltinį – senatvės pensiją. Tiesa, tarp pensininkų vartojimo kreditai kol kas nėra labai populiarūs, be to, kai kurios įmonės turi amžiaus limitą (dažniausiai iki 70 metų) kreditams gauti. Tačiau stabilios pajamos leidžia pensininkams gauti kreditus lygiai taip pat, kaip ir dirbantiems.

Kreditų palyginimas su amžiaus limitais.

Kreditus be viršutinės amžiaus ribos suteikia Bobutespaskola.lt, Popkreditas.lt, Litcredit.lt, Smspinigai.lt, Paskolos.lt, Paskoliukas.lt.

Pateikiami tik pagrindinių bankų paslaugų įkainiai Lietuvoje, ir klientai, naudodamiesi mokėjimo paslaugų teikėjo paslaugomis, visų pirma privalo vadovautis konkretaus mokėjimo paslaugų teikėjo pateikiama informacija, mokėjimo paslaugų teikimo sąlygomis, konkrečių paslaugų aprašymais, sutartimis bei kainynais.

Visose kategorijose nurodomas pagrindinis (bazinis) komisinis atlyginimas, taikomas fiziniams asmenims rezidentams ir neapimantis specialiosios kainodaros (tai gali būti specialieji įkainiai tam tikroms klientų grupėms (pvz., senjorams, jaunimui), pervedimams į tos pačios grupės kredito įstaigas ir kt., taip pat įvairūs paslaugų planai arba suteikiančios nuolaidas lojalumo programos).

Greitųjų kreditų statistika Lietuvoje
Per pastaruosius kelerius metus greitųjų kreditų rinka Lietuvoje tiesiog sprogo: išduodamų vartojimo kreditų skaičius ir vertė išaugo keleriopai, ir augimas tęsiasi. Tai negalėjo neturėti padarinių: nemažai gyventojų susiviliojo lengvai gaunamais pinigais ir, neapskaičiavę savo galimybių, pakliuvo į rimtą bėdą. Tuo tarpu greitųjų kreditų įmonės savo ruožtu turėtų atsakingiau teikti savo paslaugas – tuo jau susirūpino ir Lietuvos bankas, griežtinantis apribojimus šių įmonių veiklai.

2014 m. viduryje gyventojai iš viso buvo paėmę apie 771 tūkst. vartojimo kreditų, kurių visų vertė siekė apie 290 mln. EUR. Didžiausią dalį (37 proc.) sudarė susieto vartojimo kreditai, t.y. kreditai, skirti konkrečioms prekėms ar paslaugoms pirkti. Toliau seka mažieji vartojimo kreditai (iki 290 EUR), sudarantys 34 proc. visų išduotų kreditų, ir didesni nei 290 EUR vartojimo kreditai (27 proc.). (Daugiau informacijos – čia). Skaičiai išties įspūdingi, ir atrodo, kad rinka vis dar turi potencialo augti. Visgi reiktų pabrėžti, kad vartojimo kreditų įmonių (ne bankų ir ne kredito unijų) išduotos paskolos sudarė tik 12 proc. visų namų ūkiams išduotų paskolų. Bankai ir kredito unijos yra išdavę beveik trigubai daugiau vartojimo kreditų (lyginant jų vertę), tačiau mažųjų kredito teikėjų veikla susilaukia didžiausia žiniasklaidos ir visuomenės dėmesio.

Nors nedažnai, bet pasitaiko, kad paėmęs kreditą žmogus nebesugeba jo grąžinti laiku. Priežastys gali būti įvairios: darbo netekimas, netikėta liga, kitos nenumatytos ir didelės išlaidos. Nepajėgiant laiku grąžinti paskolos, geriausia kreiptis į paskolos teikėją dėl grąžinimo termino pratęsimo. Šią galimybę suteikia praktiškai visos paskolas teikiančios įmonės, skiriasi tik įkainiai. Visgi prieš skolindamiesi įsitikinkite, kad įmonė tokią galimybę suteikia.

Grąžinimo termino pratęsimas: kai skola tampa per didelė našta

Jei jau iš anksto numatote, kad nesugebėsite išsimokėti paskolos laiku, nedelsdami kreipkitės į paskolos išdavėją ir informuokite apie tai, kad norite pratęsti paskolos grąžinimo terminą. Taip pat nurodykite, kuriam laikui norėtumėte pratęsti. Beje, tai galima atlikti ir internetu. Termino pratęsimo praktika yra įprasta ir lengvai įvykdoma – nereikia dvejoti. Nemažai žmonių tenka pasinaudoti šia galimybe, o kreditoriai mielai patenkina tokį poreikį – juk kalba eina ne apie tokias ir dideles pinigų sumas. Vartojimo kreditai tuo ir patrauklūs, kad ši procedūra yra atliekama be jokių klausimų ir aiškinimųsi.

Pratęsimo trukmė ir kaina

Turbūt nereikia ir sakyti, kad termino pratęsimas kainuoja tam tikrą mokestį. Kuo ilgesnis mokėjimo atidėjimas, tuo didesnis ir mokestis už tai. Tačiau apskritai mokesčiai nėra dideli, turint omenyje reikalo svarbą. Jų dydžius galima rasti kreditorių interneto svetainėse, be to, skolindamiesi, visuomet pasiteiraukite apie tai iš anksto – bus ramiau.
Peržiūrėti pilnai
Puslapiai: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

© 2016 All rights reserved! | Dėl reklamos kreipkitės ir kitais klausimai: info@ziniuportalas.ovh Hey.lt - Nemokamas lankytojų skaitliukas